[來看我][撒花]什么是免賠額

免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險人和被保險人事先約定，損失額在規定數額之內，被保險人自行承擔損失，保險人不負責賠償的額度。

比如說百萬醫療險年免賠額1萬元，在保障期間，客戶花費要超過1萬元之后才能報銷。如果花的錢低于1萬元，那么保險公司賠償金額為0元。

[撒花]設置免賠額的好處

設置免賠額可以避免較多小額索賠，保險人損失的理賠費用就大為減少，從而可以降低理賠概率，降低了保險產品的費用，使得投保人花更少的錢獲得較高的保障。

簡單理解，同等保額的情況下，產品設置的免賠額度越高，產品的保費越低，保險杠桿越高。

[撒花]市場上常見包含免賠額的產品

1、醫療險：市面上百萬醫療險（比如眾安、平安、復聯）大多數都是年免賠額1萬元，其中年免賠額1萬元指的是一個保單周期內免賠1萬元；

2、意外險：意外險通常可附加意外醫療或意外住院醫療，大多數免賠額是幾百元，假設次免賠額為100元，則為每發生一次保險事故，免賠金額100元；也有個別意外醫療不設免賠額。

[撒花]醫療險產品如何選擇

1、投保小額醫療險

小額醫療險的免賠額比較低、甚至為0元，一般保額在1萬元左右，可以解決普通疾病住院、意外住院醫療費等的報銷問題，有效填補百萬醫療險1萬元免賠額的缺口；

2、投保百萬醫療險

為了抵御較大的疾病風險（比如癌癥、嚴重車禍傷、主動脈夾層破裂等），較好的降低被保險人的財務負擔，可以選擇百萬醫療險，除了品牌、價格，以下幾個方面也值得關注：

（1）選擇多人共享免賠額的產品

多人共享免賠額一般會以家庭為參保單位，同一保單名下所有被保險人共享百萬醫療免賠額，被保險人共同分擔同一個免賠額度，可極大提升獲賠概率；

（2）選擇免賠額逐年遞減的產品

部分產品在上一年度未發生理賠的，還可以按年度逐漸遞減免賠額度，同樣可提升后續的獲賠概率；

（3）重點關注增值服務或一些特色責任

重點關注費用墊付、腫瘤特效藥、就醫綠通、質子重離子等增值服務和特色責任，尤其對于費用高昂的腫瘤特效藥，被保險人需要去院外購藥，如果保險公司對指定特藥可承擔一定的賠付費用，將會極大地緩解被保險人的醫療費用壓力。