#頭條創(chuàng)作挑戰(zhàn)賽#

11月25日下午，人力資源和社會保障部宣布，個人養(yǎng)老金制度啟動實施，同時，36個先行城市或地區(qū)名單發(fā)布。

首批獲準(zhǔn)開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的23家銀行隨即展開競爭，拿出明星產(chǎn)品，優(yōu)化開戶流程，推出配套服務(wù)....銀行的踴躍宣傳也充分體現(xiàn)出個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重要性:個人養(yǎng)老金能減稅、能投資，以后還能取出來當(dāng)養(yǎng)老金而挑選哪些產(chǎn)品投資，要注意哪些風(fēng)險，成為了不少人關(guān)注的問題。

現(xiàn)階段個人養(yǎng)老金可投的養(yǎng)老金融產(chǎn)品有四類，分別是銀行的特定養(yǎng)老儲蓄、保險業(yè)的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、銀行理財子公司的養(yǎng)老理財產(chǎn)品、基金業(yè)的養(yǎng)老目標(biāo)基金，下文將一一 說清個人養(yǎng)老金賬戶可投的產(chǎn)品及其特點。

一、 特定養(yǎng)老儲蓄

特點:儲蓄存款收益相對最低，但最穩(wěn)健，因為保本、零風(fēng)險是存款產(chǎn)品的一大特點，養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品兼具普惠性和長期性，期限選擇多樣，利率普遍高于普通存款。

優(yōu)勢:本息有保障，安全程度高。

劣勢:收益低，長期增值效果差。

適宜人群:安全保值，適合臨近退休、很快面臨養(yǎng)老金支取的人群。

二、商業(yè)養(yǎng)老保險

特點:商業(yè)養(yǎng)老保險收益可能并不突出，但保險公司往往會在這類產(chǎn)品中搭配一些與實際養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)的權(quán)益，讓保障能力更強，這類產(chǎn)品的優(yōu)勢

不在于收益，而在于它的養(yǎng)老保障。

優(yōu)勢:兼顧風(fēng)險保障和資產(chǎn)增值。

劣勢:投資增值能力弱，費率較高。

適宜人群:保值保障，同樣適合臨近退休、很快面臨養(yǎng)老金支取的人群。

三、養(yǎng)老理財產(chǎn)品

特點:養(yǎng)老理財產(chǎn)品收益稍高，風(fēng)險較低，投資使用更為靈活。

優(yōu)勢:收益較為穩(wěn)定，費率較低。

適宜人群:穩(wěn)健增值，適合保守的中年人或者年輕人，或者相對積極的臨近退休人群。

四、養(yǎng)老目標(biāo)基金

特點:回報率最高，同時風(fēng)險也更高，封閉期限長，以權(quán)益類投資為主。優(yōu)勢:長期收益能力突出。

劣勢:短期波動較大。

適宜人群:積極增值，適合年輕人和中年人。

總而言之，這四大產(chǎn)品的共性在于都具有養(yǎng)老屬性，期限較長，費率也較為優(yōu)惠。具體而言，風(fēng)險等級有所不同，基金>理財>保險>儲蓄，相應(yīng)的收益率也有所不同，參加人應(yīng)充分考慮自身風(fēng)險承受能力，選擇合適的產(chǎn)品。可考慮自身偏好、養(yǎng)老需求和風(fēng)險承受能力，進行不同風(fēng)險收益產(chǎn)品搭配，要重視多元化配置資產(chǎn)，避免將投資集中于單一產(chǎn)品種類。