現(xiàn)在購(gòu)房大家一般會(huì)選擇貸款，不論是商業(yè)貸款亦或者是公積金貸款，選擇全款的人不多。與商業(yè)貸款相比，更多的人偏向于公積金貸款，畢竟利率要低一些，可是公積金貸款卻也有一些弊端，有不少朋友對(duì)公積金還存在很多的誤區(qū)，這樣會(huì)導(dǎo)致一些情況的發(fā)生，另外有一部分購(gòu)房者明明有公積金卻不能申請(qǐng)貸款，這都是什么原因呢？

公積金貸款利息低卻也有缺點(diǎn)

很多人可以公積金貸款一般情況下都不會(huì)去選擇商業(yè)貸款，房?jī)r(jià)已經(jīng)夠高了，大家都不愿意再背負(fù)更多的房貸利息。

從全國(guó)平均利率來看，公積金貸款與商業(yè)貸款之間的息差是比較明顯的，大家按揭房貸一般都超過了五年，希財(cái)君將兩者五年期以上的基準(zhǔn)利率做了一個(gè)圖表，如下表。

兩種貸款息差圖

雖說實(shí)際利率都會(huì)有一定的上浮，但是上浮以后的息差與基準(zhǔn)的息差不會(huì)變化太多，公積金貸款確實(shí)可以給大家的房貸減輕不少的負(fù)擔(dān)。

公積金貸款的弊端有哪些？利息上面公積金確實(shí)是有比較明顯的優(yōu)勢(shì)，但是好處總不能讓你一個(gè)人全占了吧，它也有一些讓人不愉快的地方。

1、貸款金額有限制。這個(gè)跟你所在城市不同，導(dǎo)致貸款額度也不一樣，以長(zhǎng)沙為例，公積金貸款在長(zhǎng)沙買房的話，最高額度為60萬，假如你買的房子價(jià)格較高的話，公積金貸款就需要你承擔(dān)比較多的首付壓力。其公積金貸款計(jì)算公式為，貸款額度=(公積金月繳存*12*未來可繳存年限+公積金個(gè)人賬戶金額)*2。所以，大家盡量不要提前支取你的公積金，會(huì)影響到你的貸款額度哦。

比如說A在長(zhǎng)沙一月繳納的公積金一共是600元，他現(xiàn)在25歲，已經(jīng)繳了一年了，那么他可以貸款的額度就是（600*12*30+600*12）*2=446400元，其中可繳納年限不得超過貸款年限，所以取最長(zhǎng)的30年來計(jì)算。

2、有存繳時(shí)間的要求。并不是繳納了公積金就能貸款的，仍以長(zhǎng)沙為例，假如你在長(zhǎng)沙公積金貸款購(gòu)房的話需要滿足正常繳存住房公積金12個(gè)月(含)以上，繳存時(shí)間不夠是不能申請(qǐng)的。

除了繳存時(shí)間不夠外，還有一些情況你也是不能夠申請(qǐng)的，比如有過逾期征信還未消除的，亦或者是還擔(dān)保貸款時(shí)，擔(dān)保人代還過債務(wù)的也申請(qǐng)不到公積金貸款。

一些關(guān)于公積金的誤區(qū)

人們只知道公積金可以貸款，但是對(duì)于它了解的卻不是很深，甚至存在著一些誤區(qū)。

1、用公積金付首付。公積金是不能夠?yàn)槟愀妒赘兜?，它的屬性是先使用了再提取，是需要你提供?gòu)房相關(guān)材料以后才可以提取的。

2、直系親屬可以串聯(lián)。這個(gè)也是不對(duì)的，父母子女之間的公積金賬戶是相互獨(dú)立的，是不同的戶口，是不能串聯(lián)的。

公積金貸款相比于銀行商貸，確實(shí)實(shí)惠不少，用它多多少少可以未自己減輕一些負(fù)擔(dān)，同樣它也存在著一些缺點(diǎn)，限額度、有存繳要求等。

對(duì)于公積金貸款，每個(gè)城市都有它相應(yīng)的規(guī)則，假如你想了解其他城市的具體情況，可以到評(píng)論區(qū)留言，大家一起交流討論。