2.冒用他人名義騙取貸款，但主觀上不具非法占有的目的的，構(gòu)成騙取貸款罪——陳恒國(guó)騙取貸款案

案例要旨：行為人冒用他人名義多次騙取貸款用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)并具有還款意愿的，應(yīng)認(rèn)定行為人主觀上只有騙取貸款的故意，不具備非法占有貸款的目的，以騙取貸款罪論處。

審理法院：河南省羅山縣人民法院

來(lái)源：《刑事審判參考》2014年第2輯（總第97輯）

3.使用虛假證明文件騙取銀行貸款后大部分用于非貸款目的及揮霍的，構(gòu)成貸款詐騙罪——?jiǎng)⒃莆涞荣J款詐騙案

案例要旨：行為人使用虛假房產(chǎn)證作為擔(dān)保向銀行多次騙取數(shù)額巨大的貸款，獲取貸款后除歸還其中小部分外，大部分貸款用于非貸款目的及揮霍，可認(rèn)定行為人對(duì)大部分貸款實(shí)施了騙貸不還的行為，構(gòu)成貸款詐騙罪。

案號(hào)：（2001）官刑初字第444號(hào)

審理法院：云南省昆明市官渡區(qū)人民法院

來(lái)源：《中國(guó)審判案例要覽（2002年刑事審判案例卷）》，國(guó)家法官學(xué)院、中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院編，中國(guó)人民大學(xué)出版社2003年出版

專家觀點(diǎn)

1.

審判實(shí)踐中對(duì)貸款詐騙罪主觀上非法占有貸款目的的認(rèn)定

貸款詐騙罪主觀方面認(rèn)定中最為關(guān)鍵的問(wèn)題是，行為人是否具有非法占有的目的，這是區(qū)分罪與非罪的重要標(biāo)志。非法占有目的屬于主觀的范疇，其認(rèn)定只能借助客觀外在事實(shí)。那么，在什么樣的情況下可以認(rèn)定行為人主觀上具有非法占有的目的？根據(jù)最高人民法院《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》的精神，結(jié)合貸款詐騙罪的具體實(shí)際，我認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行判斷行為人主觀上是否具有非法占有貸款的目的：

（1）申請(qǐng)貸款時(shí)行為人償還貸款能力的情況

重點(diǎn)審查申請(qǐng)貸款時(shí)，嚴(yán)重履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在，行為人對(duì)此是否清楚。行為人明知沒(méi)有償還能力而大量騙取貸款，到期不能償還貸款的，可以認(rèn)定其主觀上具有非法占有的目的。申請(qǐng)貸款時(shí)行為人確實(shí)有履行能力，或者雖然不具備履行能力，但行為人對(duì)此并不清楚，不應(yīng)認(rèn)定行為人以詐騙貸款的目的申請(qǐng)貸款。

（2）貸款到手后行為人對(duì)貸款處置的情況

行為人采取欺詐的方法騙取貸款后逃跑的；

行為人采取欺詐的方法騙取貸款后肆意揮霍，以致不能返還貸款的；

行為人在騙得貸款后，利用所騙貸款進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)，致貸款不能償還的；

行為人采取欺詐的方法騙取貸款后，抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還貸款的；

行為人采取欺詐的方法騙取貸款后，隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還貸款的；

行為人采取欺詐的方法取得貸款后，有能力償還而拒不償還貸款的等。

這說(shuō)明行為人根本沒(méi)有準(zhǔn)備將來(lái)到期償還貸款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為主觀上具有非法占有貸款的目的。如果行為人確實(shí)是按借貸合同規(guī)定的用途使用貸款，只是由于經(jīng)營(yíng)不善，或市場(chǎng)行情的重大變化等原因貸款詐騙罪與騙取貸款罪定性區(qū)分，致使盈利計(jì)劃無(wú)法實(shí)現(xiàn)，無(wú)法按時(shí)償還貸款的，一般可以說(shuō)明行為人主觀上不具有非法占有貸款的目的。

（3）貸款到期后行為人對(duì)歸還貸款的態(tài)度

貸款到期后，行為人是否積極準(zhǔn)備償還貸款，對(duì)判斷行為人主觀上有無(wú)非法占有貸款的目的，也有一定的參考價(jià)值。具體判斷中關(guān)鍵要看實(shí)際行動(dòng)，而不能只看口頭表示。口頭上表示償還，而事實(shí)上卻無(wú)償還貸款的具體實(shí)際行動(dòng)，不能證明行為人主觀上不具有詐騙貸款的故意。

審判實(shí)踐中應(yīng)當(dāng)綜合分析上述各個(gè)環(huán)節(jié)，從而準(zhǔn)確判斷出造成貸款不還的主要原因。對(duì)于確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有貸款的目的，因不具備貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)時(shí)有能力履行還貸義務(wù)，或者案發(fā)時(shí)因?yàn)橐庵疽酝獾脑颍缃?jīng)營(yíng)不善、被騙、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，不能歸還貸款的，不能單純根據(jù)不能歸還貸款而認(rèn)定行為人構(gòu)成貸款詐騙罪。

（摘自《貸款詐騙罪定性問(wèn)題研究》，作者：王晨，作者單位：湖北省高級(jí)人民法院，載《法律科學(xué)》2004年第2期）

2.

貸款詐騙罪與騙取貸款罪在構(gòu)成要件上的區(qū)別

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。比較騙取貸款罪與貸款詐騙罪，兩罪的犯罪對(duì)象均為金融機(jī)構(gòu)的貸款，客觀方面均是以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)的貸款，但區(qū)別也是明顯的。

第一，侵犯的客體不同。騙取貸款罪侵犯的客體是國(guó)家金融管理秩序和金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)，而貸款詐騙罪侵犯的客體為國(guó)家金融管理秩序和金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。

第二，客觀方面不完全相同。兩罪除了以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)的貸款外，騙取貸款罪還要求給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重的情節(jié)，貸款詐騙罪還要求數(shù)額較大。根據(jù)《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（二）》第50條的規(guī)定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額在2萬(wàn)元以上的屬于“數(shù)額較大”。

第三，犯罪主體不同。騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只能是自然人。

第四，主觀方面有所不同。盡管兩罪都是直接故意犯罪，但騙取貸款罪不以非法占有或者轉(zhuǎn)貸牟利為目的，而貸款詐騙罪要求行為人具有非法占有目的。

第五，由于兩罪的主觀惡性程度不同，刑法對(duì)兩罪設(shè)置了不同的法定刑。騙取貸款罪的最高法定刑為7年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高法定刑為無(wú)期徒刑。

（摘自《騙取貸款罪疑難問(wèn)題探討》，作者：周強(qiáng)、羅開(kāi)卷，作者單位：上海市高級(jí)人民法院，載《法律適用》2012年第2期）

3.

遵循主客觀相結(jié)合的原則，把握非法占有的目的，區(qū)分貸款詐騙罪與騙取貸款罪

司法實(shí)踐中，認(rèn)定行為人是否具有非法占有目的，比較復(fù)雜，有時(shí)兩者之間很難區(qū)分，既不能僅憑口供主觀歸罪，也不能僅憑客觀危害客觀歸罪，而應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持主客觀相一致原則，根據(jù)案件的具體情況，綜合多方面因素作出判斷。

首先，從騙取貸款的目的和用途看，如果騙取貸款的目的是為了用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并且實(shí)際上全部或者大部分的資金也是用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，則定騙取貸款罪的可能性更大一些；如果騙取貸款的目的是為了用于個(gè)人揮霍，或者用于償還個(gè)人債務(wù)，或者用于單位或個(gè)人拆東墻補(bǔ)西墻，則定貸款詐騙罪的可能性更大一些。同樣是用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，還可以進(jìn)一步分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的性質(zhì)，如果騙取的貸款是用于風(fēng)險(xiǎn)較低、較為穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)，則定騙取貸款罪的可能性更大一些，如果騙取的貸款是用于風(fēng)險(xiǎn)很高的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，則定貸款詐騙罪的可能性不能排除。

其次，從單位的經(jīng)濟(jì)能力和經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，如果單位有正常業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)，在騙取貸款時(shí)具有償還能力，則定騙取貸款罪的可能性更大一些；如果單位本身就是皮包公司，或者已經(jīng)資不抵債，沒(méi)有正常穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，則定貸款詐騙罪的可能性更大一些。

再次，從造成的后果來(lái)看，如果騙取的貸款全部或者大部分沒(méi)有歸還，造成金融機(jī)構(gòu)重大經(jīng)濟(jì)損失，則定貸款詐騙罪的可能性更大一些，如果騙取的貸款全部或者大部分已經(jīng)歸還，則定貸款詐騙罪的余地就非常小，一般應(yīng)定騙取貸款罪。如果實(shí)際沒(méi)有歸還，還要進(jìn)一步考察沒(méi)有歸還的原因，如果資金全部或者大部分投入了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，只是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)失敗而造成不能歸還，則定騙取貸款罪的可能性更大一些；如果不是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)失敗而造成不能歸還，而是因?yàn)閾]霍等其他原因造成不能歸還，則定貸款詐騙罪的可能性更大一些。即使是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)失敗造成資金不能歸還，如果是用于風(fēng)險(xiǎn)非常高的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗不能歸還，還是存在定貸款詐騙罪的余地，如果是用于一般的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)導(dǎo)致貸款不能歸還，則定騙取貸款罪的可能性更大一些。

最后，從案發(fā)后的歸還能力看，如果案發(fā)后行為人具有歸還能力，并且積極籌集資金實(shí)際歸還了全部或者大部分貸款，則具有定騙取貸款罪的可能性；如果案發(fā)后行為人沒(méi)有歸還能力，而且全部或者大部分貸款沒(méi)有實(shí)際歸還，則具有定貸款詐騙罪的可能性。

【與+同行一起關(guān)注“上海不良資產(chǎn)”】

關(guān)于我們

免責(zé)聲明：本文系轉(zhuǎn)載自其它媒體，版權(quán)歸原作者所有；旨在傳遞信息，不代表本站的觀點(diǎn)、立場(chǎng)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)聯(lián)系原作者。如果來(lái)源標(biāo)注有誤或侵犯了您的合法權(quán)益等其他原因不想在本站發(fā)布，來(lái)信即刪。