我們有兩種不同的養(yǎng)老保險制度，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險。農(nóng)民參加了新農(nóng)村養(yǎng)老保險已經(jīng)于2023年并入了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。根據(jù)2023年人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報，當(dāng)年城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇領(lǐng)取人數(shù)為16068萬人，月人均養(yǎng)老保險基金待遇174元。同時當(dāng)年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險離退休人員數(shù)量為12762萬人，比上年度增長452萬人，月人均養(yǎng)老保險基金待遇達(dá)到了3350元。

很多人覺得農(nóng)民領(lǐng)取養(yǎng)老金低，是因為養(yǎng)老保險制度的原因。實際上，如果是繳納相同養(yǎng)老保險費(fèi)的話，農(nóng)村養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金待遇并不低。

職工養(yǎng)老保險的繳費(fèi)和待遇。

職工基本養(yǎng)老保險參保，職工本人承擔(dān)個人繳費(fèi)部分，用人單位承擔(dān)單位繳費(fèi)部分。個人繳費(fèi)是按照本人繳費(fèi)基數(shù)的8%來確定繳費(fèi)錢數(shù)的，用人單位則是按照單位繳費(fèi)基數(shù)的16%來確定繳費(fèi)錢數(shù)。大多數(shù)情況下單位的繳費(fèi)基數(shù)等于單位職工個人繳費(fèi)基數(shù)之和。

為了防止個人繳費(fèi)基數(shù)過低或者過高，國家還設(shè)有繳費(fèi)基數(shù)上下限，是60%~300%的上年度社會平均工資之間。

以職工繳費(fèi)基數(shù)5000元（假設(shè)為80%檔次）為例，職工本人每月需要繳納5000元×8%＝400元，用人單位則需要繳納5000元×16%＝800元。合計每月需要繳納1200元，一年是14400元。

這種情況下，養(yǎng)老金能領(lǐng)多少呢？養(yǎng)老金待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

按照養(yǎng)老金計算公式，按照80%檔次繳費(fèi)一年可以領(lǐng)取0.9%的退休上年度社會平均工資（或者養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)）。2023年養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)或社會平均工資普遍在6000到1萬元之間。假設(shè)退休使用的社平工資是7000元，每月可以領(lǐng)取63元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

個人賬戶養(yǎng)老金等于個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。個人賬戶的余額是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%記入的。5000元繳費(fèi)基數(shù)，每月記入個人賬戶400元，一年是4800元。假設(shè)60歲退休，計發(fā)月數(shù)是139個月，在不考慮利息的情況下，每月可以領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金34.5元。

兩部分養(yǎng)老金合計是97.5元。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險每年繳納14400元會領(lǐng)多少養(yǎng)老金？

農(nóng)民如果一年繳納14400元，這部分錢全部會進(jìn)入個人賬戶，而且國家為了鼓勵大家繳費(fèi)，往往還會給予一定額度的補(bǔ)貼。比如說河南省按200元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼30元；按5000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼340元。假設(shè)進(jìn)入個人賬戶錢數(shù)是14500元。60歲領(lǐng)取養(yǎng)老金的計發(fā)月數(shù)也是139個月，每月可以領(lǐng)取個人賬戶養(yǎng)老金104.3元。

個人賬戶養(yǎng)老金僅僅是農(nóng)村養(yǎng)老保險的一部分，另外也有基礎(chǔ)養(yǎng)老金的。基礎(chǔ)養(yǎng)老金主要是針對繳費(fèi)年限15年以上的人群，由政府補(bǔ)貼發(fā)放的待遇。目前，全國基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)是93元每月，各個地方政府普遍在100~200元之間。假設(shè)是山東省的150元每月（如果繳費(fèi)15年以上還有額外的增加），平均到繳費(fèi)15年每月是10元。

這種情況下，一年繳納14400元參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇就是每月114.3元。

像北京、上海地區(qū)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金甚至達(dá)到了850元、1200元（北京海淀區(qū)更是高達(dá)1230元）。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險一樣是養(yǎng)老保險個人賬戶的余額可以繼承，因此繳費(fèi)部分是肯定不會虧本的。

所以，如果真是相同繳費(fèi)情況下，立即退休領(lǐng)取的養(yǎng)老金還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險更勝一籌。

可是話又說回來，大多數(shù)城鄉(xiāng)居民是沒有這樣的繳費(fèi)能力的。實際上按低檔次繳費(fèi)更劃算，比如說一年三四百元的檔次，基礎(chǔ)養(yǎng)老金還是那些養(yǎng)老金，差別不大的。因此，更多的人是按照低檔次繳費(fèi)，繼而也導(dǎo)致養(yǎng)老金水平不高了。