隨著老齡化社會的來臨，特別是疫情環境下失業現象較為突出，養老問題成了人們越來越關注的話題。退休后的養老金究竟怎么計算，能領多少？網絡上有很多帖子，但毫不客氣地說都說得很復雜，沒一個能簡單扼要說清楚的，希望這篇文章能幫助到您。

我國的老齡化程度越來越高

在我國絕大多數人養老靠的是養老金，按照國家社保部的規定，養老金的領取必須滿足兩個條件：第一社保養老金繳費滿15年，第二達到法定退休年齡并辦理了退休手續。

中國的企業職工法定退休年齡為：男職工60歲；從事管理和科研工作的女職工55歲；從事生產和工勤輔助工作的女職工50歲，自由職業者、個體工商戶女年滿55周歲。

一：養老金繳滿了15年，可以選擇不繳嗎？

企業在職職工：不可以！因為作為企業在職職工，你只要和企業單位勞動合同關系存續期間，那么作為企業單位來講，是有責任和義務來給你正常繳納社保待遇的，自己是無法來選擇停止交費。除非你和你所在的工作單位解除勞動合同，那么這樣一來你就可以停止繳納自己的個人社保了!

靈活就業人員：可以選擇停止繳費。比方說，你今年累計繳費年限已經在15周年以上，今后不想交了，那么你直接停止交費就可以了，個人的社保賬戶無需操心，只要把社保關系保留在所在的社保局，知道是哪個社保局，因為這樣的話，你當時在辦理退休的時候，你要知道去哪里辦理退休就可以了。

如果自己沒有達到法定退休年齡，那么盡量不要中斷養老保險的繳費，因為15年只是一個最低繳費年限，想要獲得較高的養老金待遇，就要在15年的基礎上繼續參保，實際上對于個人來說，養老金參保的年限越長，所獲得的養老金待遇就越高，就相當于把養老保險看成是一種投資，最終得到回報的也是自己。

要享受愜意的退休生活得有較高的養老金支撐

二：退休后能領到多少退休金呢？

那么究竟該怎么計算養老金呢，計算對一般人來說確實很復雜，這里盡量以最簡化的方式，來給您做一個解釋。

首先大家要清楚養老金的三個計算公式：

1：養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金

2：基礎養老金=職工退休時當地上年度在崗職工月平均工資×（1+本人平均繳費工資指數）÷2×繳費年限×1%

3：個人賬戶養老金=職工退休時個人賬戶累計儲存額÷計發月數

公式是不是很復雜，數學及時很好，也搞不懂這些專用名詞和數據。別急，這里以張先生為例，盡可能簡單的做一個解釋：

張先生，云南昆明人，城鎮私營企業職工，今年45歲。已繳社保養老金15年。過去15年的月工資為4000元。

關鍵點來了！那么張先生退休后每月能領到多少養老金呢？

分兩種情況：

第一種情況：張先生立馬辭職回家，不再續繳社保養老金，等退休......

數據收集：

職工退休時當地上年度在崗職工月平均工資（也就是當地社會平均工資）：這個數據很好查，百度關鍵詞“云南省社會平均工資”，2023年標準，云南省城鎮私營企業職工年平均工資為48940元，注意這是一年的，月平均工資得分攤到12個月里，也就是48940÷12=4078。這個時候不繳了，即使15年后才能領退休金但這個數據以停繳時的社會平均工資計算。

本人平均繳費工資指數：一般企業的都會選擇最低的60%。

職工退休時個人賬戶累計儲存額：個人賬戶每月繳納一般為工資額的8%，張先生每月個人賬戶繳納就是4000×8%=320，15年累計儲存額就是320x12x15=57600

計發月數：50歲退休為195、55歲退休為170、60歲退休為139，張先生60歲退休就是139.

好啦開始計算：

張先生基礎養老金=職工退休時當地上年度在崗職工月平均工資4078×（1+本人平均繳費工資指數60%）÷2×繳費年限15×1%=489.36

張先生個人賬戶養老金=職工退休時個人賬戶累計儲存額57600÷計發月數139=414.38

張先生60歲后每月能領到的養老金=基礎養老金489.36+個人賬戶養老金414.38=903.74

.......是不是很少，是不是不夠用，是不是不能馬上辭職？是不是不能提前放飛自我？

這樣的退休工資我只能看著別人瀟灑

第二種情況：張先生再接再厲，埋頭苦干，積極繳納社保，60歲再退休。

這里為方便計算，設定個假定條件，張先生以后15年的月工資仍然維持在4000元每月，實際上肯定會有所增長，所以最終的養老金肯定要上浮。

數據收集：

職工退休時當地上年度在崗職工月平均工資：上面說了2023年的標準是：云南省城鎮私營企業職工月平均工資為4078，而張先生退休時應該是2036年，按照目前社會平均工資8%的年度增長，我可以推算出2036年的社會平均大概工資為12927。

本人平均繳費工資指數：按最低60%計算。

職工退休時個人賬戶累計儲存額：個人賬戶每月繳納一般為工資額的8%，張先生每月個人賬戶繳納就是4000×8%=320，60歲退休，時累計繳納30年，累計儲存額就是320x12x30=115200

計發月數：張先生60歲退休就是139

開始計算：

張先生基礎養老金=職工退休時當地上年度在崗職工月平均工資12927×（1+本人平均繳費工資指數60%）÷2×繳費年限30×1%=3102

張先生個人賬戶養老金=職工退休時個人賬戶累計儲存額115200÷計發月數139=828.77

張先生60歲后每月能領到的養老金=基礎養老金3102+個人賬戶養老金828.77=4005.74

是不是很不一樣了？？？

每月4000！明年該去馬爾代夫了

所以說，該努力得努力，不要輕易躺平啊！

注意：本文為假想推算，個人情況不一，但大致如此，僅為參考......