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大家好，我是冰粥，北京同城騎手。北漂五年，負債25萬，目前剩余13萬。教育行業(yè)的遺棄者，外賣騎手兩年。做不了銷售，覺得客服工資太低，不想去門店類工作，更不懂新媒體運營以及各種技術類工作。但是我還想要在北京生存，想要在今年還清負債。于是開始了想象中的改變：送外賣定目標，每天看一小時書，每天輸出一篇文章或一個視頻或其他。嘗試自己做飯，開始極簡生活。接下來文章應該會涉及：我的極簡生活，我認為的副業(yè)，北京騎手的種類玩法，催收政策變化、新人來京生活指南等等。如果有志同道合的朋友，可以互勉。

目前我的個人債務主要集中于信用卡，網(wǎng)貸少許。經(jīng)歷過網(wǎng)貸催收員大面積轟炸，恐嚇，威脅短信，虛假上門，引導去其他平臺借款等一系列套路。現(xiàn)在已經(jīng)變得非常有“經(jīng)驗”了。

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一、負債原因

應該同大部分一樣，超前消費是根本原因。剛來北京時的工資特別低，根本支撐不了房租、吃喝、交通。然而又是一個極其要面子的人，面對這些情況，哪怕借網(wǎng)貸，都不會跟家人、朋友借錢。印象中最狠的一次是：房租需要交850，借網(wǎng)貸1000，去掉砍頭息到手800，一周到期。需要還1400。就這樣為了生存，為了還上一次的網(wǎng)貸，一次次的循環(huán)。突然意識到已經(jīng)負債20萬了。

二、逾期原因

這么幾年了，也從來沒有逾期過。有一次去打印征信報告，好家伙，打了30多頁。我都驚呆了。去年突然逾期也是因為辭掉了原來的工作之后，就沒有合適的工作了，收入不穩(wěn)定。剛開始外賣員工作的時候，找不到技巧。一天也就150塊，頂天了。

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三、逾期后面臨的情況

信用卡、網(wǎng)貸，每一家平臺的時間不一樣，不過大差不差。信用卡在逾期三個月內(nèi)，會有少量電話提醒，正常上報征信。這個時候正常還款就行。逾期三個月后，會把債務交給第三方催收公司。這個催收會強硬很多。網(wǎng)貸基本在逾期一天就會開始狂轟亂炸了。當然2023年新規(guī)之后，這些催收公司就會老實多了。

四、常見套路及應對方案

1.催收問：你有1000塊錢逾期了，你是不打算還了是吧？答：你不用誘導我，我沒說不還，有錢就會還。而且我欠的是平臺的錢，不是你的。你需要告訴我你是誰，你代表誰，你有授權協(xié)議嗎？我總不能和一個不相干的人討論我的情況。（請知悉：重點是知道對方是誰）

2.催收問：我需要對你的情況做一個調(diào)查，現(xiàn)在在哪里，父母電話是多少，工作單位在哪里，領導電話是多少，工資多少。答：做催收之前，請給自己做好培訓。調(diào)查個人信息你配嗎？你有執(zhí)法權嗎？冒充公檢法要坐牢多少年，你了解嗎？（請知悉：個人信息不是誰隨隨便便就可以調(diào)查的，只有執(zhí)法者才有權利）

3.催收說：你家是在A村是吧？今天下午2點前還款沒事，沒還款的話，就會派當?shù)氐拇呤請缶祥T了，你在家等著。答：嗷嗷，歡迎你過來。我會請你在門外喝杯茶，但凡你一只腳跨過我家大門們，我不介意給你送進去。（請知悉：你欠的那點錢還不夠催收員出差的費用，所以他們不會上門的。如果讓你打開微信的位置共享，你會看到她的位置的確在你們村，你不要害怕，他只是用了虛擬的定位軟件，他人也許在公司上的沙發(fā)上躺著呢。警察也不會管這個閑事，當然村委會的話，你自家人，你害怕什么。很多村經(jīng)常能接到這樣的電話，他們煩都煩死了。）

4.催收說：不還錢是吧？那就給你上報失信黑名單了。以后你孩子上學考公務員都會有影響，你自己承擔的起嗎？答：你臉可真大，還沒有起訴，法院都能聽你的，給我上報失信黑名單了。（請知悉：上報失信黑名單是，對方起訴你，你被法院判必須還款，然而你在規(guī)定的時間并沒有還款，這是才會列為失信黑名單。而在這之前你有無數(shù)的機會和平臺協(xié)商，因此正常根本到不了這一步。即使你被列為失信黑名單了，等你還完錢，就會從失信黑名單移出。所以你根本不用擔心會影響你的孩子）

5.催收說：你不還錢，我就給你家人，朋友，單位打電話。讓他們都知道知道你的為人。我天天打你電話罵你，罵到你還錢為止。你還不換，我就電話短信一起轟炸你。看你能承受的住不。答：你說話得負責任，你要說到做到。你不爆我通訊錄，我就沒有理由舉報你和你公司了。給你送進去幾年，跟你公司索要賠償應該都不是問題了。（新的催收法規(guī)定，催收在22-8點之間不允許打電話。催收一天最多3次催收電話。催收不可以聯(lián)系本人以外的第三人包括借款時填寫的緊急聯(lián)系人）

還有很多其他套路，在以后的文章慢慢更新。其實只要經(jīng)常查一查催收規(guī)定，在面對這些催收套路的時候，就會不攻自破了。記住，沒必要跟催收生氣，你需要做到的是，讓她生氣，你不氣。氣得他一天都工作難受，你就贏了。

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五、逾期后我們需要應對的方案

如果在短時間內(nèi)你能還的清，你就跟平臺打電話說一下就行，一般都沒問題。

如果你在短時間內(nèi)還不清，且已經(jīng)面臨催收各種電話了。切記，催收電話沒必要每一個都接，兩三天接一個就行，對于平臺來說，你沒有失聯(lián)就行。調(diào)整心態(tài)，好好工作。等有錢還的時候再和平臺協(xié)商就行。

如果你的金額比較大，你可以和平臺協(xié)商“停息掛賬”銀行叫做“個性化分期”，平臺會各種理由搪塞你沒有這個業(yè)務，辦不了。不用擔心，他只是想讓你正常還款。跟平臺講清楚自己的處境，但是又想還款，表達想要回歸正常生活的意愿。經(jīng)過幾輪PK，你就可以得到最長5年60期的還款方案。網(wǎng)貸可以推遲2-3年再進行一次性還款。

特別提醒：一、如果你的工作不穩(wěn)定收入不穩(wěn)定。切記不要盲目和銀行平臺協(xié)商個性化分期，一旦你的個性化還款方案成功之后，你就必須正常還款了。如果再次失信，你就禱告神靈保佑你就行。個性化還款失信后雖然還是有解決方案，但是這里不做贅述。也不建議這么做。二、不要盲目輕信幫助協(xié)商逾期還款的機構！一定不要輕信！首先你自己也可以搞定，其次他們也是冒充你去和平臺協(xié)商的。白白花了15%的費用，你不覺得虧嗎？

如果你和平臺協(xié)商，平臺就是不妥協(xié)。沒關系，你可以撥打銀保監(jiān)會12378進行投訴，銀保監(jiān)會工作人員會給你一個平臺的電話。你撥打這個電話說明情況后，就等平臺官方的工作人員聯(lián)系你就行了。

如果你已經(jīng)收到了律師函，不用擔心。律師助理為了完成業(yè)績，也會和你協(xié)商。這是第一次協(xié)商。如果協(xié)商不成，律所會提交法院，法院會有專人進行訴前調(diào)解，這是第二次協(xié)商。你還可以向法院提交歸屬地異議申請書，一般情況下，法院就會退回你的案件給平臺了。假設你的案件在法院正常進行，在判決書下達的之前，法院也會根據(jù)你的情況，給你留足生活費的情況下進行判決還款方案，這是第三次協(xié)商。判決書下達后，你可以選擇上訴，等待二審，在這期間，你又是一次和平臺協(xié)商的機會。

所以你明白為什么一般情況下平臺是不會起訴你的原因了嗎？因為自提交材料之日起，到所有流程下來，有時候已經(jīng)過去幾個月了。如果在首次判決書下達之前，你就還款了，平臺還要承擔法院的50塊錢。他們沒必要為了你的那點錢，折騰來折騰去。到最后錢不一定要得到，說不定還賠了平臺的人力物力財力。

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六、總結(jié)

逾期了，沒關系，調(diào)整心態(tài)，好好工作好好生活。努力賺錢。不要被所謂的催收、律師助理、催收套路、虛假的法院短信給嚇唬到。等有錢了，心平氣和的和平協(xié)商就行。運氣好的話，不僅利息罰息免除。本金還有可能打折。