01

多多的一位朋友最近因?yàn)槿卞X而頭疼，聽完她的故事后我也替她頭疼。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是B的家人借高利貸，每個(gè)月利滾利大概要還2萬(wàn)多利息，我的朋友A套-現(xiàn)了40萬(wàn)幫B一家還債。

結(jié)果A變相把債務(wù)扛下來(lái)自己承擔(dān)。

還這筆錢對(duì)于A來(lái)說(shuō)還行，只不過(guò)生活質(zhì)量被大大拉低了。

我的天，幫人不是這樣幫的，借錢也不是這樣借的！

今時(shí)今日，除了找熟人，正規(guī)的借錢渠道有很多，十萬(wàn)火急需要錢的時(shí)候該去哪里找？

我給大家做了一個(gè)小圖。

02

在現(xiàn)實(shí)生活中，我們很多場(chǎng)景都會(huì)需要借錢。

最常見(jiàn)的，貸款買房買車，借錢留學(xué)創(chuàng)業(yè)，還有不時(shí)的刷卡/花唄消費(fèi)等。

一般會(huì)考慮以下幾點(diǎn)：

安全性；

借款額度；

放款速度；

成本費(fèi)率。

安全是前提，多多絕對(duì)不建議大家去接觸高利貸、套路貸等高風(fēng)險(xiǎn)渠道，利滾利很可怕，而且還會(huì)影響家庭安全和社會(huì)形象。

所以在安全的要求下，我們?cè)倏紤]其他三個(gè)因素。

我做了一個(gè)圖，可以比較簡(jiǎn)單地把各類貸款的側(cè)重點(diǎn)做好歸類：

PS.多多沒(méi)有把朋友A那招套-現(xiàn)（成本6%左右）放上圖中，是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太高，一旦出錯(cuò)，會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人征信。

大家還是安分守己做個(gè)乖仔吧。

下面再詳細(xì)講解。

03

我們平時(shí)接觸最多的，估計(jì)就是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸。

這類產(chǎn)品合適借款金額不大，急需用錢短期周轉(zhuǎn)，如購(gòu)買電子產(chǎn)品、日常消費(fèi)等。

像借唄、微粒貸這類工具的申請(qǐng)門檻比較低，不需人工審核，能快速辦理而且貸款秒批，所以很方便。

但注意！！！

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸方便我們的同時(shí)，也方便了不法分子，早前流行的“注銷校園貸”騙局就是騙子利用這類工具坑害了不少年輕人！

還有一個(gè)注意點(diǎn)，這類產(chǎn)品一般是算日利率，表面上看著不高，但實(shí)際也不低。

還好的是相對(duì)信用卡分期而言，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸分期還款已還本金是不計(jì)息的。

舉個(gè)栗子：如果你用信用卡借1萬(wàn)塊分10期還清，那么每一期的利息都是在1萬(wàn)的基礎(chǔ)上計(jì)算的，即便你已經(jīng)還了9期也沒(méi)得商量。而不少消費(fèi)金融工具每還一期錢，下一期的利息則在本金減去前面已還期數(shù)金額的基礎(chǔ)上計(jì)算，所以如果你計(jì)劃分期還款的話，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸會(huì)比信用卡好一點(diǎn)。

不過(guò)，這類產(chǎn)品也是會(huì)上央行征信的，千萬(wàn)不要逾期還款。

04

我們?nèi)粘Ｕf(shuō)得最多的應(yīng)該是銀行抵押貸了，就是常說(shuō)的房貸車貸。

一般買房都會(huì)選擇貸款，但前提是我們要把房子抵押給銀行，不然銀行憑什么借錢給你呢？

要是你還不了錢，銀行就會(huì)把你的房子拿去拍賣，不夠的話你還得補(bǔ)上。

這類貸款的優(yōu)勢(shì)就是額度高，幾十幾百萬(wàn)都能批，而且利率可以說(shuō)是眾多貸款中最低的了，尤其是公積金貸款，買個(gè)理財(cái)產(chǎn)品收益也能比它高。

但審批速度慢，特別是遇上國(guó)家收緊樓市政策的時(shí)候，又或者銀行缺錢的時(shí)候，更慢。

前年買房的朋友最有體會(huì)，等了一年貸款才下來(lái)。

這里容易混淆的是銀行二次抵押貸款。

剛剛說(shuō)的是傳統(tǒng)抵押貸款，就是找銀行借錢買車買房之用。

而日常生活中，我們不乏缺錢創(chuàng)業(yè)、治病、留學(xué)等需求，這時(shí)候你會(huì)想把家里值錢的東西拿出來(lái)抵押給銀行，銀行再借錢給你去做事，這就是銀行二次抵押貸款了。

這類貸款額度會(huì)根據(jù)你的抵押物來(lái)定，放款速度說(shuō)快不快說(shuō)慢也不慢，得先看你個(gè)人的各種資料再?zèng)Q定放不放，放多少，收多少利息。

05

日常接觸比較少的應(yīng)該是銀行信用貸。

坦白說(shuō)，如果你臨時(shí)缺錢，要求的額度比較高，多多建議首先考慮銀行信用貸。

對(duì)于信用記錄良好、沒(méi)有大額透支記錄和不良逾期記錄的朋友，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)個(gè)人綜合情況核定授信額度，在APP上即時(shí)就能出具審批結(jié)果。

一般可以去到30萬(wàn)，而且無(wú)需抵押物也無(wú)需擔(dān)保人，純信用貸款，貸款利率也還不錯(cuò)。

但是這類貸款產(chǎn)品對(duì)個(gè)人信用要求很高，職業(yè)越體面，放款幾率和額度越高，比如公務(wù)員、事業(yè)單位員正式員工、大企職員。

其實(shí)不管是哪類的貸款，重點(diǎn)都是個(gè)人信用良好，無(wú)不良征信記錄，最好的是銀行流水要穩(wěn)定，這樣才更有利于拿到貸款，放款速度和額度也高。

最后強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)：

借錢一定要找靠譜、安全的平臺(tái)。

所有貸款都會(huì)注明，嚴(yán)謹(jǐn)投資股票、債券等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域或挪作他用。