生活中，經(jīng)常有人會(huì)因?yàn)槌跋M(fèi)，創(chuàng)業(yè)失敗，甚至誤入賭博，網(wǎng)貸陷阱等這樣那樣的原因，而欠下巨額債務(wù)，這期就談?wù)勏萑雮鶆?wù)泥潭時(shí)，個(gè)人如何應(yīng)對(duì)，怎樣早日“上岸”！

保障

給自己買(mǎi)份消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，幾百幾千塊錢(qián)一年的那種。萬(wàn)一遇上啥事：生病，有保險(xiǎn)公司出錢(qián)看病；人走了，也不至于留給親人一大筆債務(wù)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付一大筆錢(qián)，也算身后給親人盡到一點(diǎn)責(zé)任了！

不然的話(huà)，人在病在債務(wù)在，真的是生不如死；人不在債務(wù)依然在，家人生不如死！

債務(wù)梳理

在債務(wù)上，清晰每種債務(wù)的性質(zhì)，例如同樣是逾期，對(duì)于信用卡和網(wǎng)貸來(lái)說(shuō)，如果有錢(qián)的話(huà)，要先還信用卡其次還網(wǎng)貸，因?yàn)樾庞每ǔ^(guò)一定的數(shù)額就成了刑事問(wèn)題了，嚴(yán)重的要限制人身自由要量刑的，而網(wǎng)貸逾期屬于民事糾紛。

計(jì)算一下現(xiàn)存?zhèn)鶆?wù)的利息高低，將那些高利息的債務(wù)先還掉，控制債務(wù)的增長(zhǎng)！

對(duì)于一些利息高的離譜的債務(wù)，像714高炮，高利貸這樣的，因?yàn)閲?guó)家法律規(guī)定，民間借貸利率在年化24%以?xún)?nèi)的受法律保護(hù)，超過(guò)36%的（各類(lèi)服務(wù)費(fèi)都涵蓋在利息成本內(nèi)），超額部分的利息，借款人可以向法院起訴駁回。鑒于此，同放貸方坐下來(lái)以法律條款為由就像菜場(chǎng)買(mǎi)菜進(jìn)行討價(jià)還價(jià)，協(xié)商好暫停利息，只還金額等！

這種債務(wù)別想著瞞著家人親友，瞞著也沒(méi)用，因?yàn)闀?huì)有催收電話(huà)打給他們的，坦誠(chéng)告訴通訊里面的人“因?yàn)橐恍┰颍隽烁呃J，自己也很傷心難過(guò)，但是自己會(huì)想辦法解決處理好的，如果接到陌生來(lái)電說(shuō)來(lái)找的，就直接說(shuō)不認(rèn)識(shí)，打錯(cuò)了，掛電話(huà)就好。”只有這樣做才能減少催收的人對(duì)身邊親戚朋友同事產(chǎn)生的騷擾。告知家人后，一家人齊心協(xié)力哪怕再問(wèn)別的親戚借錢(qián)，或以家人的名義去正規(guī)機(jī)構(gòu)貸款，以低利息的債務(wù)將高利貸的負(fù)債置換過(guò)來(lái)。總之，遇上事，大家一同面對(duì)問(wèn)題就是。千萬(wàn)不可一個(gè)人默默承擔(dān)，這樣做很可能會(huì)使債務(wù)越滾越大，或者將個(gè)人逼上極端而做出傻事！

對(duì)于像銀行等正規(guī)機(jī)構(gòu)的債務(wù)，實(shí)在還不上了，千萬(wàn)別想著手機(jī)關(guān)機(jī)，人間蒸發(fā)了事。同銀行工作人員保持聯(lián)系，積極溝通，將現(xiàn)狀坦誠(chéng)地同對(duì)方說(shuō)明。一般銀行等機(jī)構(gòu)也是很開(kāi)明的，會(huì)減免一部分費(fèi)用，或自行提出一些解決方案！

對(duì)于那些利息比較低的債務(wù)，例如利息比銀行的理財(cái)收益還低的，可以考慮不急著還錢(qián)，先將這筆要還的錢(qián)買(mǎi)一部分的銀行理財(cái)，從中賺取差價(jià)！

別以為這種債務(wù)不存在，很多債務(wù)在設(shè)計(jì)上是前端收費(fèi)的，什么服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)多是借款初期就支付了的，而且不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而減少的。而后面每期形成的利息成本都是固定，且相對(duì)比較低的，像這類(lèi)未還債務(wù)建議持有到期，不用著急著還！

節(jié)流

嚴(yán)格控制消費(fèi)

停止吃喝嫖賭抽的惡習(xí)，就不提了！除對(duì)工作，身體健康，子女教育等方面有幫助的必要開(kāi)支以外，縮減生活中不必要的開(kāi)支和應(yīng)酬。對(duì)，減少不必要的社交，從而剩下時(shí)間的過(guò)程也算是節(jié)流！

利用好信用卡

對(duì)生活中必要的開(kāi)支盡量用信用卡去支付，利用好信用卡45天左右的免息期，例如一個(gè)月消費(fèi)3500，全用信用卡去支付，原本用現(xiàn)金支付的3500就可以騰出來(lái)做個(gè)短期的理財(cái)或償還債務(wù)，這樣一個(gè)月能掙十幾元的收益或剩下十幾元的利息。不要嫌少，積少成多，積沙成海！

總之，多使用信用卡，盡可能少地留備用金在身邊或放在貨幣基金里。因?yàn)樾庞每ㄓ泻芏嘞M(fèi)金減免，還款券，積分兌換等活動(dòng)，這些可以減少我們?nèi)粘ＯM(fèi)的成本。積分兌換了的東西如果不用還可以二手變賣(mài)，這波操作下來(lái)又不失為一種“創(chuàng)收”的渠道。

開(kāi)源

將身邊閑置，或長(zhǎng)期用不到的物品，變賣(mài)盤(pán)活資產(chǎn)，例如不會(huì)再用的舊手機(jī)，多年不穿的皮衣等等。

相信大多數(shù)人除了擁有空閑的時(shí)間和全身的力氣，其它沒(méi)什么東西可賣(mài)的。那就利用好自己的時(shí)間：工資收入肯定是償還債務(wù)的重要來(lái)源，主業(yè)之余，給自己找一些副業(yè)創(chuàng)收，最好是和自己主業(yè)相關(guān)或自己長(zhǎng)期感興趣的工作。

學(xué)習(xí)投資

因?yàn)楸池?fù)債務(wù)，沒(méi)有太多的錢(qián)做投資理財(cái)，這里就分享一些低門(mén)檻的投資渠道。

1.開(kāi)通證券賬戶(hù)，打新債。不需要市值就能打新，中簽10張只要充值1千，凍結(jié)一個(gè)月等新債上市一般有小幾百的收益，雖然中簽是講概率的，但收益還是可觀(guān)的。不過(guò)這種投資要研究新債的基本面，“盲打”的話(huà)可能會(huì)遇上新債上市首日跌破面值，從而造成虧損。

2.指數(shù)基金定投。找一些被低估的指數(shù)基金，小幾百幾千，甚至幾十都可以買(mǎi)。不管漲跌就是定時(shí)定點(diǎn)地買(mǎi)，從長(zhǎng)期來(lái)看肯定有一筆不菲的收益！

一切終將過(guò)去，只要肯努力，上岸的那天終會(huì)到來(lái)，希望我們的明天都會(huì)更好！

本文系【財(cái)經(jīng)問(wèn)投】原創(chuàng)，上述內(nèi)容，僅作學(xué)術(shù)交流，不構(gòu)成任何投資建議，特此聲明！