很多人繳納養老保險，卻并不了解自己繳的是不是養老保險。

因為，我們很多地區自己繳納靈活就業人員保險，是養老醫療一起交的。靈活就業人員繳納養老保險繳費比例一般是20%左右，醫療保險繳費比例一般在8~12%之間。可以說繳納費用的1/3，是跟養老保險無關的醫療保險。

醫療保險也跟計發退休待遇沒有關系，所以就不要拿這部分保險費跟養老金比，這樣更會造成差距懸殊。

假設個人每月繳納1600元養老保險，是按照純粹養老保險交的。按照20%的比例計算，繳費基數是8000元，這在全國都屬于較高繳費基數了。實際上99%的人，由于自己承擔養老保險費用，絕大多數都選擇60%的最低繳費基數，個別地區還有40%。

如果說當地的社平工資是5000元，那么繳費檔次就是160%。如果當地的社平工資是8000元，繳費檔次是100%。

養老金計算

按照100%計算，根據養老金計算公式，基本養老金分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金雖然看起來很復雜，說結果很簡單。按照100%基數繳費，我們的退休待遇就是1%的退休上年度社會平均工資。

由于假設8000元就是100%基數，第2年退休社會平均工資一般會上調一部分，假設能夠達到8700元，這樣1%就是87元每月。

個人賬戶養老金等于退休時個人賬戶的余額處于退休年齡確定的計發月數。

個人賬戶的錢數實際上等于繳費基數的8%每月劃入，8000元繳費基數相當于每月進入個人賬戶640元，一年累計高達7680元，60歲退休計發月數是139個月，50歲退休是190個月。

差不多第2年退休的話，每月可以領取40~55元的個人賬戶養老金。

因此，我們按照1600元每月繳納社會保險，每月能夠多領取個人賬戶養老金127元到142元，相當于一年多領取1524~1704元?？此?0年才能拿回本金。

如果看到這里，就下結論的話你就錯了。

實際上我們養老保險繳費，年輕人繳納之后會過好多年才退休，社會平均工資也會增長，個人賬戶記賬利率也會記賬。

社會平均工資的增長率一般是每年8~10%之間；個人賬戶記賬利率過去三年由國家統一發布基本上維持7~8%的利率。如果每年我們養老金能夠增長8%，10年后的結果可是非常可觀的。當然，未來我們的養老金增長速度會放緩，因為我們的收入基礎也很高了，增長的速度肯定會變慢。

1.08的10次方實際上是2.16，也就是說我們11年后退休，每月養老金待遇能夠拿到274元到307元，一年多拿錢數是3292元到3680元，這種情況下不到5年就拿回本錢。雖然沒有計算利息，但是銀行儲蓄利率絕對高不過8%的。

除此之外我們就沒有待遇了嗎，當然是大錯特錯的。

上次我們說的只是基本養老金，退休之后我們還有一些物價補貼、取暖補貼之類的待遇，平均下來一個月也能達到一兩百元。

另外，我們還每年增加養老金，養老金是維持每年持續增長的，這些錢都不是憑空掉下來的。

萬一參保人去世后，可以返還個人賬戶部分喪葬費和撫恤金待遇，甚至還有供養親屬困難補助等待遇。各種待遇加起來，明顯是繳納養老保險非常合算的。

尤其是有的人，繳納養老保險后他能活到100歲，這樣就不用擔心養老待遇問題了。

所以，說參加養老保險不要那么精于算計，畢竟誰也不能確定未來會發生什么。