等額本息和等額本金，是我們大家在還房貸時的兩種方法。

這兩種方法究竟哪個合算？要看不同的人和不同的需求了。

我們舉個例子看一下，貸款100萬元，按照標準利率4.9%（現在已經幾乎絕跡了），貸款期限30年，分360期。

等額本息，實際上就是每月還款的金額都一樣，像上述情況下每月需要還款5307.27元。

不過我們第一期還的利息比較多，本金比較少。實際上我們可以這樣解釋，我們每個月將利息還完，再還一點點本金。

由于我們每月償還了一些本金，利息就會越來越少。到最后一個月只有23.65元的利息了。

通過這種方式還款，實際上負擔還是蠻重的，需要還款191萬元。

等額本金，還款金額就比較少，30年累計還款173.7萬元。

等額本金更好解釋一些，我們將100萬元分成360期，每月還款2777.78元。

由于每月償還的本金比較多，所以我們的利息降低幅度就比等額本息快。

不過缺點在于第一個月要承擔的利息金額加上還款金額負擔會重一些。

最后一個月還款只有2789.12元，比5300多元的等額本息要省出許多。

結論是什么呢？

總體來看，如果30年貨幣購買力不變，使用等額本金是最省錢的，能省18萬元。

可是實際上，隨著時間的流逝，我們貨幣有貶值，而且大家的工資會飛速增長。青島市過去26年，工資增長了25倍。

因此，等額本息在未來負擔會越來越輕。2000年每月還款一千元可是會壓得一個人喘不過氣來，但是拿到現在已經變得輕輕松松了。

就已過去20年的經驗，等額本息是最合算的了。預計在未來10到20年間，等額本息仍然是大家選擇的首選方式。