社保五險(xiǎn)是職場(chǎng)人基礎(chǔ)的保障體系，就像空氣一樣平時(shí)看不見，等到要用的時(shí)候卻發(fā)現(xiàn)如此重要，而很多人不知道其中相關(guān)辦理的流程、注意事項(xiàng)，需要辦理的時(shí)候就得到處抓瞎，甚至錯(cuò)失該有的權(quán)益。

這篇文章主要分享城市職場(chǎng)中購(gòu)買的職工社保五險(xiǎn)涉及到的相關(guān)辦理流程以及一些常見問(wèn)題：

1、醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)個(gè)人生病住院時(shí)發(fā)生的門診、急診、住院費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用的“報(bào)銷”。

各省地市醫(yī)保政策不同，報(bào)銷比例有所差別。但涉及到報(bào)銷金額都有三個(gè)影響因素：報(bào)銷起付門檻、報(bào)銷比例、自費(fèi)項(xiàng)目。

報(bào)銷起付門檻是指不同城市、不同基本醫(yī)院達(dá)到報(bào)銷的一個(gè)金額門檻，在這個(gè)金額以下是不予報(bào)銷的，須自費(fèi)。

比如某二線城市二乙醫(yī)院住院起付門檻是1千元，那么只有發(fā)生費(fèi)用超過(guò)1千元后，1千元以上的部分才能報(bào)銷。起付門檻門診、急診、住院各有不同。

報(bào)銷比例是在金額達(dá)到報(bào)銷起付門檻以上金額的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)，同樣每個(gè)城市有較大的差別，但普遍政策方向都是發(fā)生的住院醫(yī)療的金額越大，自己支付的比例越低，進(jìn)而降低個(gè)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)壓力。

比如北京三級(jí)醫(yī)院，從起付標(biāo)準(zhǔn)到3萬(wàn)元的費(fèi)用，職工支付15%，報(bào)銷85%；超過(guò)4萬(wàn)元到最高支付限額部分的費(fèi)用，則95%都可以報(bào)銷，個(gè)人只要支付5%。具體要看當(dāng)?shù)卣邩?biāo)準(zhǔn)。

自費(fèi)項(xiàng)目是不予報(bào)銷的項(xiàng)目，這類項(xiàng)目主要是醫(yī)療手術(shù)中非必須的藥品、器具、手術(shù)方案、材料等，比如一些進(jìn)口藥品、比如一些美容性的手術(shù)方案如微創(chuàng)、比如緊扣醫(yī)療器械耗材等，這些都是不在醫(yī)保報(bào)銷范圍的，因?yàn)橛刑娲浴⒈仨毿缘尼t(yī)療方案。一般在手術(shù)、醫(yī)療中發(fā)生需要自費(fèi)或部分自費(fèi)）只報(bào)銷部分的藥品、醫(yī)療方案時(shí)醫(yī)生都會(huì)征詢個(gè)人是否同意才執(zhí)行的，相關(guān)的藥品醫(yī)療方案能否報(bào)銷，在醫(yī)院系統(tǒng)也能查詢到。

使用醫(yī)保時(shí)需要注意：須要是指定醫(yī)院，非指定醫(yī)院比如某些私立醫(yī)院等都是不能使用醫(yī)保的，其次醫(yī)保不是“報(bào)銷”而是直接消費(fèi)后劃賬，當(dāng)我們住院或急診要繳費(fèi)時(shí)直接出示醫(yī)保卡即可，自己只需要支付一部分自費(fèi)的預(yù)付金，等到醫(yī)療結(jié)束后系統(tǒng)自動(dòng)劃賬結(jié)算，自己繳費(fèi)的部分再多退少補(bǔ)。

2、工傷

工傷是針對(duì)在工作過(guò)程中發(fā)生的個(gè)人損傷去就診的情形。

發(fā)生工傷一般需要盡快在就診三天內(nèi)（有些城市是在一周內(nèi)）向勞動(dòng)局進(jìn)行報(bào)備，由勞動(dòng)局組織進(jìn)行工傷鑒定，因?yàn)閷?duì)接勞動(dòng)局的都是企業(yè)里面的HR，所以發(fā)生工傷第一時(shí)間知會(huì)HR，讓HR去報(bào)備并且提交相關(guān)工傷鑒定申請(qǐng)。

鑒定是否為工傷有三個(gè)核心條件：工作的場(chǎng)合、工作的時(shí)間、工作的內(nèi)容，如果達(dá)不成這些條件則很可能不會(huì)鑒定為工傷，那么相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用就不能由工傷報(bào)銷，而自己就只能以醫(yī)療報(bào)銷去報(bào)銷自己需要承擔(dān)部分，并且造成務(wù)工的病假成本自己承擔(dān)。工傷的賠付除了醫(yī)療費(fèi)用、傷殘一次性支付費(fèi)用由工傷統(tǒng)籌基金賠付外，傷病期間的工資、護(hù)理費(fèi)是需要企業(yè)支付的。

其中工傷鑒定中工作的場(chǎng)合定義其實(shí)是很寬泛的，并不一定是在辦公室內(nèi)，加入是出差途中工作，那么出差途中也是工作場(chǎng)合，工作時(shí)間也同樣，并不一定是8小時(shí)內(nèi)，加班、上下班途中都算作工作時(shí)間，工作內(nèi)容也不僅僅局限在上班干活，甚至公司的團(tuán)建活動(dòng)等在相關(guān)管理規(guī)定都指出算作是工作內(nèi)容的。

而工傷鑒定則是除了鑒定和三個(gè)指標(biāo)以外還會(huì)確認(rèn)員工和企業(yè)是否真實(shí)雇傭關(guān)系、相關(guān)就診情況等等，所以就會(huì)需要準(zhǔn)備勞動(dòng)合同、身份證、鑒定表、診斷書、就診相關(guān)資料等等。

工傷保險(xiǎn)的報(bào)銷賠付是有一定流程的，所以都是治療一段時(shí)間后才支付到個(gè)人賬戶上，這就涉及到前期的費(fèi)用墊付，一般是個(gè)人或者和公司協(xié)商公司墊付。

3、生育保險(xiǎn)

生育保險(xiǎn)報(bào)銷的是生育分娩的費(fèi)用以及生育期間停工的工資補(bǔ)貼，這些都是從生育保險(xiǎn)中予以支付的。

報(bào)銷有的城市是直接打款到個(gè)人賬戶，有的城市則是打款到公司賬戶由公司按照工資方式來(lái)支付。

相關(guān)的報(bào)銷一般是生育后一年內(nèi)提交相關(guān)生育證明、醫(yī)院費(fèi)用單據(jù)等企業(yè)進(jìn)行報(bào)銷辦理。超過(guò)一年則無(wú)效。

很多時(shí)候夫妻雙方都有社保生育險(xiǎn)，而生育只能報(bào)銷一方的，也就是報(bào)銷了女方所在企業(yè)的生育險(xiǎn)就不能重復(fù)再在男方企業(yè)報(bào)銷，同時(shí)幾乎所有城市都是一樣的，由女方報(bào)銷報(bào)銷比例費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)更高。

4、失業(yè)保險(xiǎn)

失業(yè)險(xiǎn)主要是當(dāng)員工失業(yè)后社會(huì)進(jìn)行補(bǔ)助救濟(jì)的一種方式。注意，是失業(yè)，所以自己辭職的情形是沒(méi)有失業(yè)保險(xiǎn)的。需要由公司辭退開具“勞動(dòng)合同解除證明”（不是離職證明），用這個(gè)證明去戶籍所在地辦理失業(yè)證等手續(xù)后，就領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)助了。

按照社會(huì)保險(xiǎn)法，是按照失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)的年限領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)的，同時(shí)發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)在當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)以上，具體需看不同城市。

失業(yè)人員失業(yè)前用人單位和本人累計(jì)繳費(fèi)滿一年不足五年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為十二個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)滿五年不足十年的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為十八個(gè)月；累計(jì)繳費(fèi)十年以上的，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限最長(zhǎng)為二十四個(gè)月。重新就業(yè)后，再次失業(yè)的，繳費(fèi)時(shí)間重新計(jì)算，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金的期限與前次失業(yè)應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取而尚未領(lǐng)取的失業(yè)保險(xiǎn)金的期限合并計(jì)算，最長(zhǎng)不超過(guò)二十四個(gè)月。

有一點(diǎn)需要格外注意的是，企業(yè)要開具勞動(dòng)合同解除證明則是辭退員工，同樣需要對(duì)員工進(jìn)行辭退的補(bǔ)償，而大多數(shù)企業(yè)就是不愿意支付職業(yè)的費(fèi)用，所以都不是辭退，而是勸退。勞動(dòng)法上沒(méi)有勸退一說(shuō)，說(shuō)穿了就說(shuō)游說(shuō)員工讓員工自己提離職，這樣的情況就是自己辭職沒(méi)有補(bǔ)償沒(méi)有視野保險(xiǎn)的，所以要謹(jǐn)慎。

5、養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)只要是繳滿15年，達(dá)到退休年齡后就可以到戶籍所在地辦理領(lǐng)取養(yǎng)老金的手續(xù)。

需要注意的是，養(yǎng)老金是按照自己和公司繳費(fèi)檔級(jí)、累積繳費(fèi)總數(shù)、當(dāng)?shù)厍耙荒昶骄べY綜合計(jì)算的，計(jì)算公式很復(fù)雜，可以簡(jiǎn)單的理解為也繳費(fèi)基數(shù)越高退休金越高、累積繳費(fèi)年限越高繳費(fèi)總數(shù)越高退休金則越高、當(dāng)?shù)仄骄杖胨皆礁咦约和诵萁鹪礁摺?/p>

以上觀點(diǎn)，請(qǐng)參考。 還請(qǐng)不吝點(diǎn)贊關(guān)注，給你更多職場(chǎng)方法論。

職場(chǎng)教練李麟，十四年人力資源老司機(jī)，生涯咨詢師、管理咨詢師，職業(yè)伴侶，用過(guò)都說(shuō)好。