專(zhuān)欄作者 | 王預(yù)立

王預(yù)立是美國(guó)最大財(cái)產(chǎn)與意外保險(xiǎn)公司 Farm在費(fèi)城唯一的華語(yǔ)代理，其專(zhuān)業(yè)、周到的服務(wù)深受客戶好評(píng)。王預(yù)立的辦公室持賓州、新澤西州、特拉華州執(zhí)照，提供車(chē)險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)及 Farm Bank部分銀行產(chǎn)品。服務(wù)語(yǔ)言：英文、普通話、廣東話、福州話。

《預(yù)立談保險(xiǎn)》系列是 Farm代理王預(yù)立在《費(fèi)城生活攻略》上的獨(dú)家專(zhuān)欄，就保險(xiǎn)上大家關(guān)注的問(wèn)題為大家答疑解惑，今天是專(zhuān)欄的第六期。

前幾期主要講了事故理賠、汽車(chē)保險(xiǎn)價(jià)格、主要投保項(xiàng)目等問(wèn)題，今天來(lái)講講房屋保險(xiǎn)中的 （自住房保險(xiǎn)）主要投保項(xiàng)目。

點(diǎn)擊查看上期文章

相較于汽車(chē)的價(jià)值，房子的價(jià)值大得多，所以購(gòu)買(mǎi)一份適合的保險(xiǎn)來(lái)對(duì)抗種種意外或?yàn)?zāi)難導(dǎo)致的房屋或房主個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)屋主來(lái)說(shuō)非常之必要。今天這期我就具體講講房屋保險(xiǎn)里幾個(gè)主要的投保項(xiàng)目。

1

-房屋結(jié)構(gòu)

這一項(xiàng)分兩部分，第一部分 是房屋保險(xiǎn)最重要的一項(xiàng)，保的是房子本身，以及任何和房屋相連接的結(jié)構(gòu)，包括車(chē)庫(kù)、陽(yáng)臺(tái)等，屋主會(huì)選擇一個(gè)投保額度。

但是不是只要房屋結(jié)構(gòu)遭受了保險(xiǎn)投保范圍內(nèi)的損害，在這個(gè)投保額度內(nèi)保險(xiǎn)公司就會(huì)賠你減去后將房屋修好的所有費(fèi)用呢？答案是不一定。

在這里需要先弄清楚兩個(gè)概念： cost（重建價(jià)）和 cash （實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值）。

重建價(jià)：顧名思義，就是房屋遭受損害后，按同樣的材料或市場(chǎng)上相似的材料將其重新修好的價(jià)格。

實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值：是將重建價(jià)減去了（折舊）后，房屋被損害的部分的現(xiàn)有價(jià)值。

??舉個(gè)例子：

你的房子在一次冰雹中被損害， 將損害部分重建需要$50,000，如果你的自住房保了20萬(wàn)，是 $1,000，但保的是實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。根據(jù)你的房子被損害結(jié)構(gòu)的年份和具體情況，計(jì)算出折舊是$10,000，那么保險(xiǎn)公司最終賠你的錢(qián)是$50,000 - $10,000 - $1,000 = $39,000。

同樣的情況，但如果你的房屋保的是重建價(jià)，保險(xiǎn)的理賠金額就是$50,000 - $1,000 = $49,000。

保險(xiǎn)代理在給房屋保險(xiǎn)估價(jià)時(shí)，都會(huì)使用一個(gè)估價(jià)的工具，根據(jù)這個(gè)房子的面積、結(jié)構(gòu)、建筑材料等信息來(lái)估算重建價(jià)。如果投保的額度低于這個(gè)估價(jià)的80%，一般保險(xiǎn)公司就不會(huì)給這房子保重建價(jià)了。

在購(gòu)買(mǎi)房屋保險(xiǎn)時(shí)好不容易在美國(guó)安家，這些房屋保險(xiǎn)知識(shí)你一定得了解，一定要弄清楚自己房子保的是重建價(jià)還是實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。一般來(lái)說(shuō)，有貸款的房子銀行會(huì)要求必須保重建價(jià)，且投保的額度不能低于貸款金額。

里的第二部分叫 ，保的是未和房屋主體相連接的結(jié)構(gòu)，包括籬笆、游泳池、和房屋分開(kāi)的車(chē)庫(kù)等，有它單獨(dú)的一個(gè)投保額度。

2

（個(gè)人財(cái)產(chǎn)）

這一項(xiàng)保的是在自住房里屋主的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，包括家具，衣物，電器等，并延申到屋主在外旅游時(shí)帶在身邊的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

很多保險(xiǎn)公司對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)也保 cost，也就是維修或更換受損物件的費(fèi)用。

??舉個(gè)例子：

假如你的一臺(tái)舊電腦因某個(gè)保險(xiǎn)范圍內(nèi)的原因損壞，無(wú)法修復(fù)，即使這臺(tái)電腦的現(xiàn)金價(jià)值只有$200，但如果更換成一臺(tái)新的需要$1,000， 保險(xiǎn)就會(huì)賠償$1,000。當(dāng)然，這還有個(gè)前提是你整個(gè)事件的損失已經(jīng)超過(guò)了你的。

關(guān)于房屋保險(xiǎn)里個(gè)人財(cái)產(chǎn)部分還需要注意的一點(diǎn)是，很多高價(jià)值的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，比如昂貴的首飾、皮草、金銀器、現(xiàn)金等，是有專(zhuān)門(mén)的很低的限額的。所以如果你有一個(gè)價(jià)值上萬(wàn)美元的首飾，你需要購(gòu)買(mǎi)一個(gè)單獨(dú)的，名叫 的保險(xiǎn)來(lái)專(zhuān)門(mén)保它。 家里如果有大量現(xiàn)金，失竊或者因火災(zāi)等原因損毀，房屋保險(xiǎn)能賠付的非常非常有限。

3

Loss of use-使用權(quán)損害

Loss of use也是自住房保險(xiǎn)里很重要的一部分，但常常被投保人忽視。當(dāng)投保人的住宅因保險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)的原因?qū)е聯(lián)p害，暫時(shí)無(wú)法居住，loss of use 就能為投保人提供在臨時(shí)住所居住所產(chǎn)生的花費(fèi)，直到投保人的住宅修好恢復(fù)使用，或到達(dá)保險(xiǎn)里這一項(xiàng)的上限為止。

4

-個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)

責(zé)任險(xiǎn)是在房屋保險(xiǎn)投保人造成他人財(cái)產(chǎn)或人身傷害后保險(xiǎn)對(duì)他人的賠付，一般來(lái)說(shuō)最低的投保金額是10萬(wàn)美元一次。

??舉個(gè)例子：

冬天下雪了，屋主未對(duì)自己應(yīng)負(fù)責(zé)的區(qū)域鏟雪，而導(dǎo)致了他人摔倒受傷，被對(duì)方告上法庭，法庭判定屋主賠償對(duì)方醫(yī)療費(fèi)，誤工費(fèi)以及痛苦。

屋主的房屋保險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)就會(huì)對(duì)對(duì)方進(jìn)行賠付，同時(shí)責(zé)任險(xiǎn)一般也包括投保人打官司的律師費(fèi)和訴訟費(fèi)。

這一項(xiàng)建議保30萬(wàn)美元以上，以確保對(duì)他人造成重大損失時(shí)有足夠的保險(xiǎn)來(lái)賠付。

5

to

對(duì)他人的醫(yī)療費(fèi)

這項(xiàng)保的是在投保人的允許下來(lái)到投保人家里的客人不小心受傷，或因投保人的行為而受傷，由保險(xiǎn)支付的醫(yī)療費(fèi)。這一項(xiàng)只針對(duì)投保人來(lái)訪的客人，不包括投保人自己或其他居住在該住宅里的其他人在家里受傷的醫(yī)療費(fèi)。

以上就是自住房保險(xiǎn)里主要的幾個(gè)投保內(nèi)容，還有一些其他的項(xiàng)目，比如消防隊(duì)出動(dòng)的花費(fèi)等，因文章篇幅原因就不一一列舉了。各個(gè)保險(xiǎn)公司也有一些可選擇的項(xiàng)目供投保人添加。若大家對(duì)自己的房屋保險(xiǎn)還有其他疑問(wèn)，歡迎致電或光臨我在費(fèi)城唐人街的辦公室。

Farm代理 | 王預(yù)立

電話

215-515-3100

地址

810 Arch St A

（ 駕照中心斜對(duì)面）

長(zhǎng)按下方二維碼，添加預(yù)立微信

商務(wù)合作微信

吃喝玩兒樂(lè)攻略投稿

你點(diǎn)的每個(gè)在看

我都認(rèn)真當(dāng)成喜歡

免責(zé)聲明：本文系轉(zhuǎn)載自其它媒體，版權(quán)歸原作者所有；旨在傳遞信息，不代表本站的觀點(diǎn)、立場(chǎng)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。如需轉(zhuǎn)載，請(qǐng)聯(lián)系原作者。如果來(lái)源標(biāo)注有誤或侵犯了您的合法權(quán)益等其他原因不想在本站發(fā)布，來(lái)信即刪。