近日，張雪峰吐槽“還房貸60萬(wàn)，利息57萬(wàn)”登上微博熱搜榜，這引發(fā)了網(wǎng)友們的激烈評(píng)論，其中就涉及到等額本金和等額本息這個(gè)問(wèn)題。相信很多人都不太清楚這兩者之間的區(qū)別，今天小藍(lán)就和大家來(lái)捋捋~

假設(shè)貸款50萬(wàn)，30年還清，商業(yè)貸款利率5.88%（基準(zhǔn)利率4.9%,上浮20%），來(lái)看下等額本金和等額本息的區(qū)別。

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等額本金

（1）月供總額是每月遞減的，等額本金前期大部分比例是還的本金；每月還款本金相同，利息逐月遞減，每月還款總額減少，前期的月供壓力會(huì)大一些，后期月供壓力小。

（2）總利息：44.22萬(wàn)

等額本金雖然月供逐漸減少，但前期還款比較多。對(duì)于收入不高的人來(lái)說(shuō)，前期還貸壓力比較大，月供不固定，不好安排日常消費(fèi)；但確實(shí)前期還的都是本金，總利息肯定少，比較省錢。

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等額本息

（1）每月還款總金額是固定不變的，但前期大部分是還的利息，前期還的利息比重比較大，而每月還款的本金比較少；整體還款金額是不變的。

（2）總利息：56.53萬(wàn)，比等額本金多給12.31萬(wàn)

等額本息月供總額是固定不變的，不像等額本金那樣前期還得比較多，好處是：當(dāng)你收入還算穩(wěn)定但不高的時(shí)候，可以保證還貸，也可安排好日常花銷。

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等額本金和等額本息怎么選？

有人想知道哪種還貸方式最劃算，我們分兩種方式選擇：

選擇等額本金：

（1）收入比較高的客戶，還貸能力比較強(qiáng)的，不考慮還款壓力的情況下，直接選等額本金，前期還款金額多一些，后期還款少一些，整體金額越還越少。

（2）投資性購(gòu)房者和首付比例較高的購(gòu)房者傾向于選擇等額本金，利息更少，還款能力強(qiáng)，在近幾年將貸款還掉，避免房子對(duì)現(xiàn)金流的依賴，不僅將利息降到最低，還可以用房子進(jìn)行新一輪融資。

（3）貸款人年齡在40-50歲左右，個(gè)性相對(duì)保守，收入開(kāi)始下滑，未來(lái)確定性不高，傾向于選擇等額本金，降低未來(lái)的不確定性。

選擇等額本息：

（1）對(duì)于還款能力一般，一般的普通收入家庭群體，肯定要選擇等額本息的還款方式，還款壓力比較小，而且年限長(zhǎng)，周期長(zhǎng)，不影響生活質(zhì)量和水平。從還貸壓力和收入水平方面考慮，選擇等額本息來(lái)還款，保證手上更多的流動(dòng)資金，可能會(huì)更劃算一些。

（2）年輕人，特別是每月有多項(xiàng)開(kāi)支，如結(jié)婚、子女教育、有房貸車貸、生活開(kāi)銷等開(kāi)支計(jì)劃的人。

（3）30歲左右的年輕人處于人生爬坡的階段，前期收入非常有限，選擇每個(gè)月還款相同金額的方式，壓力會(huì)減輕很多，隨年齡增長(zhǎng)或職位升遷，收入大概率會(huì)增加。

（4）有多套房的家庭。多套房家庭因需要同時(shí)供幾套房，本身負(fù)債多，月供壓力大，這時(shí)選擇等額本息更加穩(wěn)妥安全。

以上就是關(guān)于等額本金和等額本息的區(qū)別。針對(duì)張雪峰所吐槽的“高利息”，在不知道利率的情況下，我們也很難確定是哪種還款方式。但不管怎么說(shuō)，等額本金和等額本息各有利弊，不同家庭經(jīng)濟(jì)狀況不一樣，所面臨的潛在機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)也不一樣，我們應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)自身情況，在保證資金安全的大前提下，選擇適合自己的還款方式。