一般情況下，想要辦理公積金貸款買(mǎi)房，貸款人需要連續(xù)正常繳存住房公積金滿(mǎn)12個(gè)月以上，不過(guò)各地對(duì)住房公積金貸款的要求條件及時(shí)間會(huì)有差異。比如北京、上海、廣州等地方要求是連續(xù)繳存6個(gè)月以上，長(zhǎng)沙、天津等地方要求是連續(xù)繳存12個(gè)月以上。

要注意的是，辦理公積金貸款時(shí)，貸款人的公積金賬戶(hù)是處于繳存狀態(tài)下，如果中間出現(xiàn)斷繳，那么可能會(huì)影響辦理貸款，具體還是要咨詢(xún)下當(dāng)?shù)刈》抗e金中心問(wèn)清楚。

本文知識(shí)點(diǎn)：

一、其他影響公積金貸款的因素

二、公積金貸款公式怎么算

三、公積金貸款買(mǎi)房的注意事項(xiàng)

一、其他影響公積金貸款的因素

1、月繳存額：

公積金中心會(huì)根據(jù)月繳納的多少來(lái)計(jì)算可貸款的金額及可貸款的年限，一般至少要月繳存1000元以上才有希望，如果個(gè)人月繳存余額不是很多，但配偶也有繳納公積金，可以用兩個(gè)人的公積金共同貸款。

2、賬戶(hù)余額：

很多地區(qū)，公積金貸款額度的高低與賬戶(hù)余額直接相掛鉤的，所以大家最好是在辦理公積金貸款前不要提取余額，可以在貸款發(fā)放后再進(jìn)行提取。

3、信用情況：

申請(qǐng)公積金貸款，要求信用良好，如果近2年內(nèi)，借款人的貸款、信用卡逾期次數(shù)達(dá)到連三累六的，基本上是沒(méi)希望了。

4、收入情況：

申請(qǐng)公積金貸款，銀行是會(huì)查看借款人的收入情況，畢竟收入能反映還貸能力，若收入不達(dá)標(biāo)，還貸能力不行，就不要指望公積金貸款了。此外，申請(qǐng)人的負(fù)債情況，以及房屋結(jié)構(gòu)，樓齡，公積金可貸款額度等都是影響公積金貸款的不確定因素。

二、公積金貸款公式怎么算

1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/(單位繳存比例+個(gè)人繳存比例)；

2、以房屋價(jià)格為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度=房屋價(jià)格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類(lèi)型來(lái)確定，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)房屋的建筑面積超過(guò)90平方米的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)放款的80%。

3、按照貸款最高額度計(jì)算：使用本人住房公積金申請(qǐng)貸款公積金貸款的，且符合其申請(qǐng)條件的，最高限額為50萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)貸款的，且符合貸款申請(qǐng)條件的，貸款最高限額為70萬(wàn)元。

4、以公積金賬戶(hù)余額為依據(jù)的公積金貸款計(jì)算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶(hù)余額×20。

舉例：1萬(wàn)公積金可以貸多少錢(qián)？公積金余額1萬(wàn)一般能貸10萬(wàn)到20萬(wàn)，不過(guò)由于公積金貸款和多種因素有關(guān)系，不同的地方貸款的額度可能會(huì)有差別。

2023年公積金利率：公積金貸款基準(zhǔn)利率（年利率）五年以下（含五年）為2.75%，五年以上為3.25%；貸款利率比商業(yè)貸款利率低很多，在買(mǎi)房時(shí)可以節(jié)省很多利息，在使用公積金貸款時(shí)如果額度不夠用，可以申請(qǐng)組合貸款。

三、公積金貸款買(mǎi)房的注意事項(xiàng)

1、貸款前不要提取公積金。

現(xiàn)在提取公積金賬戶(hù)余額還是蠻容易的，只要滿(mǎn)足任一提取條件就可以提取了一部分額度出來(lái)使用。但是，如果你想要使用公積金貸款買(mǎi)房，就必須得注意這點(diǎn)了。就是最好不要在貸款前6個(gè)月或一年了提取公積金。

因?yàn)椋行┑胤降墓e金政策對(duì)這方面是比較敏感的，是不允許購(gòu)房者在半年或一年內(nèi)有過(guò)提取公積金的記錄的。其次，公積金貸款的貸款額度和公積金賬戶(hù)余額是成正比的;如果你把余額都提光了，就貸不到多少額度了。

2、不要欠繳公積金。

有些朋友的公司不景氣了，對(duì)員工的公積金無(wú)力繳存了，產(chǎn)生了斷繳行為。這也是會(huì)在很大程度上影響貸款人申請(qǐng)公積金貸款的。所以，如果你遇上了這樣的公司，最好先咨詢(xún)一下公積金管理中補(bǔ)繳存會(huì)不會(huì)影響自己貸款;如果不影響的話(huà)可以通過(guò)補(bǔ)繳來(lái)拯救。