【案件背景】

高利轉(zhuǎn)貸是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再提高利息轉(zhuǎn)貸給他人，而騙取貸款是指行為人實(shí)施欺騙是指使用虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料、虛構(gòu)貸款用途等欺騙手段從銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的行為。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，此類金融犯罪更是屢見不鮮，而此類罪名的辨別也尚有模糊的地方未解決，下面讓我們以案釋法，深入了解這一罪名。

【案件提要】

2006年6月至2009年9月，甲因A公司缺少資金，遂與乙商定以辦理虛假按揭貸款的方式，騙取銀行貸款。后甲、乙收集袁某1、顧某、何某1、湯某、黃某2、袁某3、張某、鄭某1、楊某1等人身份信息資料，指使公司員工偽造商品房買賣合同及虛假貸款資料，并以上述偽造的資料向B銀行諸暨支行辦理按揭貸款，共騙取B銀行諸暨支行貸款3496萬元。戊明知甲、乙為騙取貸款而偽造貸款資料，仍按照甲要求偽造銀行匯款憑證及發(fā)票等財(cái)務(wù)資料，協(xié)助辦理按揭手續(xù)，并虛構(gòu)購(gòu)房者身份開設(shè)銀行賬戶，負(fù)責(zé)每月歸還銀行按揭。后因甲及其公司資金鏈斷裂，造成銀行損失976萬余元無法歸還。丙為甲、乙偽造銷售合同，仍按照乙要求幫助填寫張某、袁某1、顧某、黃某2、何某1、湯某等人貸款申請(qǐng)表，并偽造湯某、何某1、顧某、黃某2等人貸款資料中的部分或全部簽名，將偽造的上述資料提供給B銀行諸暨支行辦理按揭貸款，參與騙取B銀行諸暨支行貸款2451萬元，造成銀行損失759萬余元。

2011年8月，被告人丁為籌集資金轉(zhuǎn)借他人獲取利息，要求岳母王某1向C銀行股份有限公司諸暨支行申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款100萬元。同年10月14日，C銀行諸暨支行將貸款發(fā)放至王某1賬戶。當(dāng)日，丁要求王某1將上述貸款轉(zhuǎn)出，以月息2.5分轉(zhuǎn)借給魏某。2011年11月至2023年9月，丁通過轉(zhuǎn)借貸款獲利55.17萬元。

【法院判決】

依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第二百二十四條、第一百七十五條、第二百八十條第二款、第一百八十六條、第二百七十二條、第二百三十一條、第三十條、第三十一條、第六十九條、第二十五條第一款、第二十七條、第六十七條第一款，裁定如下：

一、被告單位A公司犯合同詐騙罪，判處罰金人民幣一千萬元；犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣一百萬元。

二、被告人甲犯詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；犯合同詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣二萬元；犯?jìng)卧旃居≌伦?，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣一萬元；決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

三、被告人乙犯詐騙罪，判處有期徒刑十三年，剝奪政治權(quán)利二年，并處罰金人民幣六萬元；犯合同詐騙罪，判處有期徒刑十年，剝奪政治權(quán)利一年，并處罰金人民幣五萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣二萬元；犯?jìng)卧旃居≌伦?，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣一萬元。決定執(zhí)行有期徒刑十七年，剝奪政治權(quán)利三年，并處罰金人民幣十四萬元。

四、被告人戊犯詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣二萬元；犯合同詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣二萬元；犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣一萬元；決定執(zhí)行有期徒刑八年，并處罰金人民幣五萬元。

五、被告人丁犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣三萬元；犯高利轉(zhuǎn)貸罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月，并處罰金人民幣六十萬元。決定執(zhí)行有期徒刑六年，并處罰金人民幣六十三萬元。

六、被告人丙犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金人民幣五千元。

七、贓款繼續(xù)予以追繳并發(fā)還被害人。由諸暨市公安局查封的產(chǎn)權(quán)證號(hào)為Ｆ0××01、Ｆ0××02、Ｆ0××03、Ｆ0××04、Ｆ0××05、Ｆ0××15的六處房產(chǎn)由查封機(jī)關(guān)依法處理。

【法律依據(jù)】

（僅節(jié)選與本章罪名相關(guān)或影響本罪量刑相關(guān)法條）

一、《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

二《中華人民共和國(guó)刑法修正案（十一）》第十一條 將刑法第一百七十五條之一第一款修改為：“以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。”

三、《中華人民共和國(guó)刑法》第二十七條 在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。

對(duì)于從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰或者免除處罰。

四、《中華人民共和國(guó)刑法》第三十條 公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施的危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。

五、《中華人民共和國(guó)刑法》第三十一條 單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。本法分則和其他法律另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

六、《中華人民共和國(guó)刑法》第六十七條 犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。

被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。

七、《中華人民共和國(guó)刑法》第六十九條 判決宣告以前一人犯數(shù)罪的，除判處死刑和無期徒刑的以外，應(yīng)當(dāng)在總和刑期以下、數(shù)刑中最高刑期以上，酌情決定執(zhí)行的刑期，但是管制最高不能超過三年，拘役最高不能超過一年，有期徒刑最高不能超過二十年。

如果數(shù)罪中有判處附加刑的，附加刑仍須執(zhí)行。

八、《中華人民共和國(guó)貸款通則》第二十條 對(duì)借款人的限制：

（六）不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。

（八）不得采取欺詐手段騙取貸款。

【立案追訴標(biāo)準(zhǔn)】

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》

第二十六條［高利轉(zhuǎn)貸案（刑法第一百七十五條）］ 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：

（一）高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在十萬元以上的；

（二）雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但兩年內(nèi)因高利轉(zhuǎn)貸受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。

第二十七條 [騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證案(刑法第一百七十五條之一)] 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴:

(一)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額在一百萬元以上的;

(二)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的;

(三)雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的;

(四)其他給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。

【案例分析】

一、本案中，甲、乙指使公司員工偽造商品房買賣合同及虛假貸款資料，并以上述偽造的資料向B銀行諸暨支行辦理按揭貸款，共騙取B銀行諸暨支行貸款3496萬元,根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條，甲、乙構(gòu)成騙取貸款罪，且涉案金額在一百萬元以上，情節(jié)嚴(yán)重。

二、本案中，戊明知甲、乙為騙取貸款而偽造貸款資料，仍按照甲要求偽造銀行匯款憑證及發(fā)票等財(cái)務(wù)資料，協(xié)助辦理按揭手續(xù)，并虛構(gòu)購(gòu)房者身份開設(shè)銀行賬戶；丙為甲、乙偽造銷售合同，將偽造的上述資料提供給B銀行諸暨支行辦理按揭貸款，參與騙取B銀行諸暨支行貸款。同樣構(gòu)成騙取貸款罪，但屬于從犯， 根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第二十七條，對(duì)于從犯，應(yīng)當(dāng)從輕、減輕處罰或者免除處罰。

三、本案中，丁為籌集資金轉(zhuǎn)借他人獲取利息，要求王某1向C銀行股份有限公司諸暨支行申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款100萬元，以月息2.5分轉(zhuǎn)借給魏某。2011年11月至2023年9月，丁通過轉(zhuǎn)借貸款獲利55.17萬元。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。

北京京師律師事務(wù)所姚志斗律師認(rèn)為

雖然此類金融犯罪屢見不鮮，但是在司法實(shí)踐中仍有一些模糊的地方有待解決，例如“轉(zhuǎn)貸牟利為目的”的主觀上的認(rèn)定、“信貸資金”的概念與范圍，以及對(duì)于認(rèn)定高利貸罪的影響、對(duì)于“高利轉(zhuǎn)貸”中“高利”的認(rèn)定、高利轉(zhuǎn)貸尚未實(shí)際獲利行為該如何定性，還有在騙取貸款罪中，如果銀行工作人員明知行為人申請(qǐng)貸款時(shí)所提供的資料為虛假，仍發(fā)放貸款，這種情況下，騙取貸款罪又是否成立呢？

但是我們縱觀這一罪名的變革，不難看出，該罪名已經(jīng)從行為犯轉(zhuǎn)化為了結(jié)果犯，即此罪名的成立，要求必須給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)帶來重大損失，這就表明了在立法上，國(guó)家更關(guān)注的是銀行或金融機(jī)構(gòu)因?yàn)樵馐茯_取貸款行為而造成的財(cái)產(chǎn)被侵害的狀態(tài)。