最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合公布了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》(下稱《解釋》)，明確了惡意透支包括六種情形：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;抽逃轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)妨害信用卡管理刑事案件，逃避還款的;使用透支的資金進行違法犯罪活動的;其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

該《解釋》對“惡意透支”構(gòu)成犯罪的條件也作了明確的規(guī)定：持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)過發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。我們可以看出，構(gòu)成“惡意透支”有兩個實質(zhì)性條件，一是必須經(jīng)過發(fā)卡銀行的兩次催要，二是超過三個月仍不歸還，二者同時具備。對于前面所述的“限額”，該《解釋》也作了具體的規(guī)定，即透支數(shù)額在1萬元以上就達到本罪數(shù)額上的立案標準。

根據(jù)我國刑法一百九十六條的規(guī)定，犯信用卡詐騙罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

該《解釋》還貫徹了寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前，償還了透支款息的，可以從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究了那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發(fā)揮了法律的警示教育作用，盡可能地縮小刑事打擊范圍。

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