為什么花唄提前還款是大忌？哪種還款方式最劃算？

支付寶螞蟻花唄自2023年上線(xiàn)以來(lái)，一直受到消費(fèi)群眾的喜愛(ài)，現(xiàn)目前花唄不僅能在線(xiàn)上進(jìn)行預(yù)支消費(fèi)，在線(xiàn)下實(shí)體店支付也能自動(dòng)花唄進(jìn)行支付，只要商家開(kāi)通了支持花唄支付功能，那么任何購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型付款都可以用花唄。

花唄擁有龐大的消費(fèi)群體，特別是80后，90后，兩大群體占比能超70%以上，并且花唄目前使用人群超一個(gè)億，有數(shù)據(jù)顯示，在2023年花唄的使用人數(shù)就達(dá)8000萬(wàn)，而在個(gè)人消費(fèi)貸中的京東白條，蘇寧任意付等，花唄相對(duì)占比更高，使用更加普遍，而且花唄的還款方式也在不斷地進(jìn)行優(yōu)化，有更多的選擇來(lái)進(jìn)行還款，從而降低還款壓力。

為什么有人說(shuō)花唄提前還款是大忌？

有網(wǎng)友問(wèn)到這一問(wèn)題，關(guān)于花唄還款，花唄是每個(gè)月1號(hào)出賬單，每個(gè)月的固定還款日是9號(hào)，也就是說(shuō)，你只要在9號(hào)之前還款都是屬于正常還款的狀態(tài)，而提前還款，第一是在賬單日未出來(lái)之前進(jìn)行還款，第二是賬單日出來(lái)當(dāng)天就還款，但不管是哪一種，只要正常還款，都不算是大忌。

于我本人來(lái)說(shuō)，我習(xí)慣于每個(gè)月1號(hào)出賬單時(shí)就進(jìn)行還款，按理說(shuō)也是提前了9天還款，但花唄不但沒(méi)有給我降額度，反而給我漲額度，每個(gè)月都有4000的臨時(shí)額度可以使用，并沒(méi)有受到任何影響。

考慮到這個(gè)問(wèn)題的一般是覺(jué)得花唄提前還款，螞蟻金服會(huì)不會(huì)認(rèn)為你沒(méi)有使用的意愿，從而給你降額，以便給更多需要的人，但花唄不是借唄，不是信用貸款，純屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

花唄類(lèi)似于一張?zhí)摂M信用卡，這月買(mǎi)下月還，買(mǎi)東西進(jìn)行提前預(yù)支消費(fèi)，只要你每個(gè)月按時(shí)還款，不選擇分期還款或最低還款，就不存在任何利息費(fèi)用，你花多少還多少，而且現(xiàn)在很多人都是設(shè)置的花唄先付款，每個(gè)月用花唄的錢(qián)，自己存在余額寶里的錢(qián)還可以賺取一點(diǎn)利息，簡(jiǎn)直一舉兩得。

但同時(shí)也有人覺(jué)得9號(hào)還款太早了，因?yàn)橛械娜税l(fā)工資可能是在9號(hào)以后發(fā)，就比較尬尷，針對(duì)這一點(diǎn)，支付寶前段時(shí)間新推出可以自己選擇一個(gè)還款時(shí)間，15號(hào)或20還款，根據(jù)自己的實(shí)際進(jìn)行進(jìn)行申請(qǐng)每月還款日，可以提前在支付寶花唄頁(yè)面上可以進(jìn)行預(yù)約，10月份賬單出來(lái)時(shí)生效，這不斷延后了還款時(shí)間，也給很大一部分人群帶來(lái)了便利性，但提前還款也沒(méi)有什么影響的。

花唄的哪種還款方式最劃算？

1、分期還款

花唄一開(kāi)始只推出分期還款，也就是針對(duì)賬單金額進(jìn)行分期，分別可以分為3期，6期，9期，12期，對(duì)應(yīng)每個(gè)分期的費(fèi)率是不一樣的，3期費(fèi)率為2.5%，6期費(fèi)率為4.5%，9期費(fèi)率為6.5%，12期費(fèi)率為8.85%。

比如分期賬單為1000元，分3期的話(huà)產(chǎn)生的總利息為1000*2.5%=25元，平均每期利息為8.3元。

2、延期還款

后2023年12月花唄又上線(xiàn)了延期還款功能，也就是說(shuō)你這個(gè)月還款如果還不上了，可以申請(qǐng)延期還款到下一個(gè)月還，只需支付一些利息就可以，延期還款分5個(gè)檔次，申請(qǐng)延期還款的金額不能低于100元，最低手續(xù)費(fèi)為2元，最高手續(xù)費(fèi)為40元，綜合費(fèi)率在0.6%-2%之間。

舉例：同樣申請(qǐng)延期還款1000元，需一次性結(jié)息20元利息，剩余本金至下個(gè)月還款。

3.最低還款

現(xiàn)在花唄新增最低還款功能，這個(gè)跟信用卡最低還款類(lèi)似，最低還款額一般在應(yīng)還本金的10%，利息計(jì)算方式為未還金額的0.05%每日來(lái)計(jì)算，也就是說(shuō)10000元的還款本金，每天產(chǎn)生的利息為5元，一個(gè)月則150元，隨時(shí)還款，還清則停止計(jì)息。

4、全額還款

也就是說(shuō)你用多少還多少，沒(méi)有任何費(fèi)用和利息，如果自己沒(méi)有還款壓力的話(huà)，最實(shí)在最省錢(qián)的還款方式就是這個(gè)了。

根據(jù)以上幾個(gè)還款方式，如果存在一定的還款壓力，建議進(jìn)行分期還款比較劃算，既能減少還款壓力，費(fèi)率相對(duì)應(yīng)的也更低，而延期還款在一個(gè)賬單分期中只能用一次，并且延期還款的賬單在次月要一次性還清，對(duì)下個(gè)月還款也會(huì)造成壓力，如果還不上，就直接導(dǎo)致逾期，而最低還款，綜合費(fèi)率太高，不劃算。

總結(jié)：

花唄提前還款不會(huì)造成什么影響，并且花唄屬于消費(fèi)型透支，不會(huì)上征信，使用的時(shí)候也不用擔(dān)心會(huì)影響個(gè)人征信報(bào)告，你提前還款支付寶抓取數(shù)據(jù)時(shí)會(huì)覺(jué)得你的履約能力較好，給你漲額度的概率性就更高，當(dāng)然，9號(hào)當(dāng)天還款也是一樣的，只要不逾期，就沒(méi)有任何影響。