經(jīng)歷這次疫情，很多人工作，經(jīng)濟上都出現(xiàn)問題，本來之前都是平衡著的債務(wù)，突然性的爆發(fā)，從而導(dǎo)致了很多人信用卡逾期，在大家信用卡逾期之后都是一直在尋求著解決辦法，特別是減免和分期這塊，今天稻草人就跟大家細談一下。

“和銀行協(xié)商還款終于成功了，同意減免利息了”，在很多人眼里都感覺是天方夜譚，因為銀行一般是不會跟你協(xié)商的，協(xié)商分期還款都是拒絕的，即使協(xié)商成功基本上都是一些短期或者計息的分期方式，想要減免利息和違約金，再進行分期，基本上不太可能的。那有些卡友是和銀行協(xié)商下來了，是怎么做到和銀行達成協(xié)議的呢？而且利息也同意減免了！

第一步

協(xié)商其實說白了就是在求銀行，當(dāng)然協(xié)商的話也不是說像求人那樣獻媚，但是我們需要態(tài)度誠懇才行，而且是自己主動聯(lián)系銀行，將本身在的困難之處，逾期原因等等都與銀行細說一下。

第二步

協(xié)商其實就是為了讓銀行明白你是想還錢的，表明自己的還款意愿，所以在溝通的時候要體現(xiàn)出來，但是和自己現(xiàn)在資金上碰到的困難一比，全額還款基本上不大可能，之后在提出希望能減免利息，分期償還。

第三步

仔細看看自己的賬單看下有沒有一些超出規(guī)定的利息和違約金，如果有的話大家也可以通過協(xié)商，請求減免掉，這些超出法定利息是可以有底氣一些，因為是不符合規(guī)定的。

第四步

當(dāng)然以上幾個主要還是要建立在各位的確是非常困難，周圍資金很難還上欠款的，若情況是可以還款還要這樣去要求銀行讓自己少還點錢的話，會被銀行上報征信不說，還會直接起訴來追回欠款，所以大家還是不要故意去要求銀行要怎么怎么樣分期，減免多少多少違約金什么的，凡事都要適可而止。

還有一個是剛逾期的的朋友，個人建議是不建議這種協(xié)商分期，為何呢？有以下兩點：

1、協(xié)商是影響征信的，也就是說在征信上面是顯示止付的一個狀態(tài)。

2、還清之后卡片也都是不能繼續(xù)使用了。

3、如果再次出現(xiàn)違約，銀行直接取消方案，恢復(fù)催收，甚至直接起訴，不再接受任何協(xié)商。

信用卡逾期自己完全無法協(xié)商的時候，可否進行“債務(wù)重組“？

債務(wù)重組的本質(zhì)是通過法律手段，來協(xié)調(diào)負(fù)債人和銀行之間的糾紛問題，從而銀行作出一定的讓利，負(fù)債人給出一定的承諾守約，來達成新的還款協(xié)議。

可能涉及到相應(yīng)的信用卡逾期的二次分期、逾期期間產(chǎn)生相應(yīng)罰息違約金的一定減免，還有一次性償還談減免之類的問題。當(dāng)然根據(jù)實際情況，也的確有負(fù)債人產(chǎn)生個性化的還款方案。