今天看到一位網(wǎng)友留言，表示其是深圳戶口，社保繳費(fèi)24年了，現(xiàn)在個(gè)人賬戶繳納余額是45萬元。問未來退休能領(lǐng)多少退休金呢？

實(shí)際上，還有很多因素是沒有搞清楚的。比如說究竟是哪一年退休？養(yǎng)老保險(xiǎn)還能不能繼續(xù)繳費(fèi)？再加上未來的社平工資不定、退休年齡不定，計(jì)發(fā)月數(shù)也不定，所以說情況比較復(fù)雜。

就現(xiàn)在的政策而言，這種繳費(fèi)模式，在現(xiàn)在的情況下退休養(yǎng)老金怎么也能領(lǐng)取七千元以上的。

首先，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額45萬元，就能夠說明很多重要的信息。

我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶制度是從1992~1997年陸續(xù)建立起來的。深圳建立個(gè)人賬戶制度的時(shí)間最早是從1992年開始的。

當(dāng)然相對(duì)也會(huì)吃虧一些，因?yàn)榻€(gè)人賬戶制度以后，養(yǎng)老金計(jì)算就是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金了。建立個(gè)人賬戶制度，以前養(yǎng)老金的計(jì)算是基礎(chǔ)養(yǎng)老金加過渡性養(yǎng)老金。過渡性養(yǎng)老金跟社會(huì)平均工資掛鉤相對(duì)更劃算。深圳市的過渡性養(yǎng)老金計(jì)算方案跟廣東省的有所不同，情況比較復(fù)雜。

過去的時(shí)候，由于我們的繳費(fèi)社會(huì)平均工資低，繳費(fèi)基數(shù)上下限低，繳費(fèi)形成的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額也會(huì)低。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額能夠積累45萬，感覺是難以置信的。2023年7月起，深圳養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上限調(diào)整為24930元。這種情況下，由于每月記入個(gè)人賬戶的錢數(shù)是繳費(fèi)基數(shù)的8%，經(jīng)計(jì)算也就是每月2000元左右，一年能夠積累2.4萬元。

可實(shí)際上前些年的繳費(fèi)基數(shù)更低，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的記賬利率又趕不上社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)率，即使算上利息也不會(huì)達(dá)到2.4萬元的。特別是十幾二十年前，繳費(fèi)基數(shù)上限也就幾千元而已，所以我真的很懷疑能否達(dá)到45萬元。個(gè)人賬戶余額超過30萬元可能性是有的。但不管怎樣還是按照45萬元推算。

假設(shè)24年全部是按照300%的基數(shù)繳費(fèi)。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，繳費(fèi)24年可以領(lǐng)取2×24%=48%的退休上年度社會(huì)平均工資。現(xiàn)在退休上年度社會(huì)平均工資一般稱之為養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，2023年深圳的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是10360元，預(yù)計(jì)今年會(huì)達(dá)到11,000元以上。這樣計(jì)算一下，僅基礎(chǔ)養(yǎng)老金就會(huì)達(dá)到5280元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于45萬元除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。如果是50歲退休的話計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月，60歲退休的話將是139個(gè)月，這種情況下個(gè)人賬戶養(yǎng)老金將分別是2300元和3240元左右。

所以大體推算的話，即使是今年退休，養(yǎng)老金也能領(lǐng)到7500元或者8500元。

這樣的養(yǎng)老金水平，大約是70%或80%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)或者社平工資，未來如果不繼續(xù)繳費(fèi)了，差不多也是這樣的待遇水平。

對(duì)于普通人來說，這樣的養(yǎng)老金水平看著很高，但實(shí)際上相對(duì)于一直以300%基數(shù)繳費(fèi)的人群來說，相對(duì)于其之前的收入要低得多。國(guó)家設(shè)定養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)上限，是為了限定退休人群過高的養(yǎng)老金，以促進(jìn)社會(huì)收入分配的平衡。

相信隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌的不斷推進(jìn)，未來會(huì)越來越好的。#8月財(cái)經(jīng)新勢(shì)力#?