江蘇省人社部門11月底公布了2023年養老保險繳費基數上下限。2023年江蘇省社保繳費基數下限由3800元上調至4250元，上限暫按21821元執行。很多人可能感嘆繳費基數上漲了不少錢，尤其是最低繳費基數增加了450元。靈活就業人員按照20%比例的繳費，每月多繳納的靈活就業人員養老保險費將多了90元，一年就是1080元。如果是企業，負擔的總成本將是每月多增加108元（個人增加36元，單位增加72元）。

養老保險負擔加重，就不繳費了嗎？說實話還是勸大家交下去的好，因為參保繳費不僅重要，而且更劃算。

第一，養老保險越早繳費越省錢。

實際上4250元是根據以往工資增長率推算出來的繳費基數下限，這是低于60%繳費基數下限的過渡性基數。如果按照60%比例測算將是4500元左右。由于去年的疫情影響，2023年我們沒有調整養老保險繳費基數下限，因此要通過2~3年過渡的方式恢復到60%的上年度社會平均工資水平。江蘇省采取的是三年過渡的方式。

隨著時間的推移，我們的社會平均工資在不斷地提升，每年增長率都在8%~10%以上。現在不繳，等未來繳納時負擔會更重。現在銀行的存款利率、國債的收益率都是越來越低了，我們自己存錢理財，每年收益率能達到8%~10%嗎？

另外，雖然說現在退休是養老保險繳費滿15年、到退休年齡就可以按月領取養老金，但未來可不一定。因為人社部“十四五”規劃提出，除了推動延遲退休以外，還要提升領取養老金的最低繳費年限。越晚繳費，肯定會越吃力的。

第二，養老保險待遇非常豐厚，而且是多繳多得、長繳多得。

繳費基數越高，產生的養老金待遇就越高。我們的養老金計算公式，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。繳費基數提升，計算養老金時的平均繳費指數也會提高，個人賬戶養老金的累計余額也會更多，計算出來的養老金自然會更高。

其實，如果我們按照60%基數繳費15年，在社會平均工資不變的情況下，回本時間是108個月。但是江蘇省2023年的養老金計發基數已經達到了7974元遠，超過社平繳費基數。再加上養老金的計發基數每年都在不停地提升。我們的回本時間，只會越來越短。

參加職工養老保險，參保人去世以后家屬還可以領取到喪葬補助金和撫恤金待遇，有關標準全國已經統一。喪葬補助金的標準，是去世上年度該省市兩個月的城鎮人均可支配收入。撫恤金標準根據繳費年限長短和領取養老金時間長短確定，最多可以領取24個月的城鎮人均可支配收入，最少也可以領取9個月。江蘇省2023年的城鎮人均可支配收入為4425元，這樣有關遺屬待遇的標準為48675元至115050元。除此以外，養老保險個人賬戶的余額是可以繼承的，至少保本40%。

退休以后我們的養老金還會年年增長，2023年養老金平均增長率也高達4.5%。江蘇省的總體調整還是不錯的，繳費年限越長增加的標準越高。繳費年限15年以上25年以下部分，每年繳費年限增加2.7元；25年以上部分，每年繳費年限增加4.5元。

所以，參加養老保險作為一種投資，收益率也是相當不錯的。如果我們不繳納職工基本養老保險，自己把錢存起來，相對貶值的速度非常快。

如果收入水平太低，還是建議提升自己的收入。如果是殘疾人或者大齡就業困難人員等群體收入比較低的話，可以申請當地的靈活就業人員參保補貼，一般可以領取36個月，距離退休不足5年的話最長可以領取5年呢

最后，還是建議先給女性繳納社保。畢竟她們領取養老金的年齡早，預期壽命還長，相對更劃算的。