典型案例

小明攢了好幾年錢，終于能買心儀的SUV了，付完車款，銷售人員提醒小明：“盡快辦理交強(qiáng)險(xiǎn)，不然是不能上路的。“交強(qiáng)險(xiǎn)是什么保險(xiǎn)？必須繳納嗎？

律師說(shuō)法

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱”交強(qiáng)險(xiǎn)“）是我國(guó)手個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，是由保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)制度就是通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人或管理人購(gòu)買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高第三者責(zé)任保險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。

交強(qiáng)責(zé)任額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在保險(xiǎn)期間（通常為1年）發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。按照2011年最新方案，交強(qiáng)險(xiǎn)總的責(zé)任額（每次事故的最高賠償額）將由現(xiàn)行的6萬(wàn)元提高至11萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額由8000元提高至10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元不變；被保險(xiǎn)人在交通事故中無(wú)責(zé)任的情況下，死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

我國(guó)法律對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)采取”雙軌制”立場(chǎng)，即在發(fā)生交通事故時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)先行墊付，商業(yè)險(xiǎn)再根據(jù)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行賠付。根據(jù)保險(xiǎn)專家介紹，保險(xiǎn)公司是第一者，投保車主是第二者，被害人是第三者。和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)一樣，交強(qiáng)險(xiǎn)也是只保護(hù)第三者。和商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)一樣，交強(qiáng)險(xiǎn)也是只保第三者。例如：A、B兩車相撞，雙方均有責(zé)且都只發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，A車為1萬(wàn)元，B車為5000元。首先，雙方通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)陪給對(duì)方2000元，之后A車還損失8000元，B車還損失3000元。這些超過(guò)責(zé)任限額的部分，按照道路交通安全法規(guī)定，雙方將根據(jù)責(zé)任比例賠償。假設(shè)雙方各占50%事故責(zé)任，那么B車需要通過(guò)商業(yè)三者險(xiǎn)再賠A車4000元，A車需通過(guò)商業(yè)三者險(xiǎn)再賠B車1500元，而A車需自負(fù)本車損失4000元，B車自負(fù)本車損失1500元。

值得注意的是，有4種情況造成的損失交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)任賠償和墊付：（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；（2）被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通信或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；（4）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。

法律依據(jù)

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)人強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的；

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。