隨著國內(nèi)消費(fèi)者對(duì)分期消費(fèi)的觀念越來越開放，由以前房子這種大宗商品才采用貸款分期購買，到現(xiàn)在網(wǎng)購輕輕松松就打白條分期。既然現(xiàn)在大多數(shù)消費(fèi)者都能接受分期消費(fèi)的觀念，銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)自然不會(huì)放過汽車金融這個(gè)商機(jī)，銀行與汽車經(jīng)銷商的合作越來越緊密，為購車消費(fèi)者提供各種類型的分期購車計(jì)劃。那么，現(xiàn)在消費(fèi)者主要有哪幾種貸款購車的渠道呢？兵哥大致為大家介紹一下。

貸款購車渠道有哪些？

銀行作為國內(nèi)最大的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，消費(fèi)者到4S店要求貸款購車，估計(jì)十有八九都會(huì)推薦你使用銀行貸款，好處當(dāng)然是利率較低，正規(guī)機(jī)構(gòu)各方面都比較靠譜，缺點(diǎn)就是審批手續(xù)比較多，對(duì)于貸款人的資質(zhì)要求也是最高的。現(xiàn)在銀行也衍生出另外一種貸款購車的方式—信用卡貸款，無需抵押和擔(dān)保，審批手續(xù)相對(duì)會(huì)更加簡便。

作為消費(fèi)者，如果我們需要貸款購車，除了銀行貸款的渠道之外，不少汽車廠家的汽車金融公司也進(jìn)入了國內(nèi)市場(chǎng)，他們提供的金融方案比起銀行會(huì)更加進(jìn)取和豐富多樣，例如推出的貸款購車計(jì)劃首付可以低于三成，甚至更低。

目前，市場(chǎng)還出現(xiàn)了另外一種貸款購車形式，就是融資租賃公司提供以租代購，簡單來說就是，融資租賃公司把車買下來，租給消費(fèi)者，按月還款，結(jié)清貸款后，車輛再過戶到消費(fèi)者名下。

申請(qǐng)貸款購車需要注意什么？

要從銀行或者汽車金融公司申請(qǐng)貸款購車免不了提供審核資料，主要提供身份證、收入證明、半年銀行流水用于征信審核，部分機(jī)構(gòu)可能還會(huì)要求提供房產(chǎn)證等資產(chǎn)證明。在北上廣深等限牌城市，如果要掛上當(dāng)?shù)嘏普者€要提供車輛增量指標(biāo)書，非戶籍居民還要提供居住證。

不少4S店里面都打著大大的橫幅，首付低至幾萬、2年24期或者3年36期零利率。這里有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)是要特別注意的。一是首付，假如車價(jià)20萬，首付五成，簡單粗暴地理解是不是以為首付只要交10萬就行了。錯(cuò)！貸款購車，購置稅、保險(xiǎn)、車船稅等其他費(fèi)用是要加到首付里面去的，假如其他費(fèi)用2萬，實(shí)際的首付應(yīng)為12萬元。

二是零利率并不等于沒有貸款費(fèi)用，不少貸款購車計(jì)劃宣稱是分期付款是免利息的，但事實(shí)上利息是不收取，但是要收取一部分手續(xù)費(fèi)，申請(qǐng)的貸款總額越高，手續(xù)費(fèi)也隨之水漲船高，最后算下來手續(xù)費(fèi)可能與實(shí)際利率相差無幾。所以，相當(dāng)有必要了解清楚手續(xù)費(fèi)收多少怎么收，還可以多對(duì)比幾家4S店，因?yàn)槊考?S店合作的銀行都不一樣。

能不能申請(qǐng)?zhí)崆斑€款？

貸款購房都能申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，貸款購車當(dāng)然可以啦。無論你是處于什么原因提前還款，當(dāng)你看到需要還款的費(fèi)用時(shí)，你可能會(huì)打消提前還款的念頭。為什么這么說呢？因?yàn)楫?dāng)初選擇等額本息的還款方式，意味著每個(gè)月還款費(fèi)用中利息是大頭，本金是小部分，舉個(gè)栗子，月供1萬元，可能7500元是利息，2500元才是歸還本金，還款期越往后，利息還得越少，本金還得越多。因此，選擇在還款期過了半年或者一年就申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，你會(huì)發(fā)現(xiàn)怎么歸還的本金還有這么多，因?yàn)樵缙诘馁M(fèi)用都用去還利息了。

另外一點(diǎn)，提前還款要交納手續(xù)費(fèi)，金額按未歸還本金和利息的幾個(gè)百分點(diǎn)來收?。赡苁?%或者是2%），算下來這也是一筆不小的費(fèi)用。

貸款還清就啥事都沒有了？

不一定，上面說到目前貸款購車主要就三個(gè)渠道，銀行貸款、信用卡貸款和汽車廠家金融。一般前兩者都無需抵押機(jī)動(dòng)車登記證書，使用汽車廠家金融服務(wù)可能需要抵押登記證，在貸款還清之后，記得要去申請(qǐng)解除抵押，相關(guān)的業(yè)務(wù)可以在交管部門的微信公眾號(hào)上預(yù)約辦理。因?yàn)榈盅翰唤獬龝?huì)影響到日后車輛的轉(zhuǎn)賣、過戶或者報(bào)廢等手續(xù)的辦理。

最后，到底要不要貸款購車呢？這個(gè)情況要因人而異，兵哥自己也選擇了貸款購車，我當(dāng)時(shí)的情況是可以申請(qǐng)10萬元2年零利率，收取3000元的手續(xù)費(fèi)。10萬投放于年化4%的理財(cái)產(chǎn)品，一年的收益就已經(jīng)足夠覆蓋手續(xù)費(fèi)，當(dāng)然兵哥還有更好的理財(cái)手段，收益高于年化4%，那這10萬元的貸款真的很劃算。因此，兵哥的建議是，未來現(xiàn)金流能完全覆蓋月供費(fèi)用，甚至本就可以全款購車，而貸款利息手續(xù)費(fèi)用都相對(duì)低廉，那大可以申請(qǐng)貸款購車。當(dāng)然，絕不可以因?yàn)橐粫r(shí)享樂在無法承擔(dān)月供，就貿(mào)然貸款購車，讓自己的信用記錄存在出現(xiàn)污點(diǎn)的可能性。